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工行多賺3% 四大內銀最弱

農行去年淨利息收益率倒退。
農行去年淨利息收益率倒退。

繼建設銀行(00939)後,內地4大國有銀行其餘的工商銀行(01398)、農業銀行(01288)及中國銀行(03988)周四齊放榜,去年盈利增長「包尾」者正是綽號「宇宙大行」的工行,期內僅多賺約3%。建行首席財務官生柳榮昨日表示,淨利息收益率(淨息差)今年還有下行壓力,去年貸款市場報價利率(LPR)下調的影響大部分今年反映,預料第一季影響較大,之後3季下滑程度會趨緩。

中行和交通銀行(03328)去年純利增長約5%,農行則有7.44%。工行、農行和交行去年均見淨利息收益率出現不同程度倒退,交行業績公告列出是逐季跌。中行則是「異數」,去年淨利息收益率終止幾年跌勢,微升一點子至1.76%,原因是LPR下行拖累人民幣貸款的收益率之際,該行掌握美國加息等有利時機,主要改善資產負債結構,期內外幣資產收益率提升。

中行農行不良貸飆一成

去年淨利息收益率按年跌19點子的工行,同期淨利息收入增長僅0.43%,幾乎「清零」,事關其支持實體經濟力度不斷加大,LPR多次下調令貸款收益率持續下行,同時存款定期化推高平均付息率。該行手續費及佣金淨收入、其他營業淨收入與金融投資淨收益下跌,皆是營業收入轉跌之原因;資產減值損失則降近一成。

資產質素方面,中行和農行俱見去年底不良貸款餘額按年升逾10%,工行升逾9%,不良率分別跌至1.32%、1.37%及1.38%。工行去年核銷及轉出851.57億元的客戶貸款和墊款,去年底關注類貸款餘額升近10%,比率為1.95%。中行去年關注類貸款餘額升近12%,比率維持1.35%。

交行不良貸款餘額升不足2%,不良率降0.13個百分點至1.35%,關注類貸款則出現餘額和比率「雙升」,其中個人及公司類貸款分別升39.09%及14.52%。

市場關注工、農、中3行的管理層今日再評論前景,建行「大掌櫃」生柳榮拆解去年淨利息收益率挫11點子,其中資產端跌6點子,因貸款利率在LPR下調引導下有所調低,拖累貸款收益率下跌5點子;於負債端,客戶傾向做定期存款等令整體付息率升6點子,已循提升生息資產佔比等方法讓淨息差「找回了一點子」,之後會投放更多資源在收益率較高的資產、繼續壓縮收益率較低的業務佔比,同時透過加強管理和數碼化轉型,吸引更多低成本資金,又謂已對期限較長的定期存款進行「有意識的壓價」,有望產生一定效果。

郵儲行派息增長低於盈利

建行行長張金良稱,今年銀行業經營環境整體向好,今年目標之一乃「增收」,首要穩住淨利息收入,該行將發揮資本充足率較高的優勢,持續加大對實體經濟支持,保持信貸投放及債券投資的合理增長。去年零售貸款市場不太理想,今年將把握市場回暖,加大零售貸款的投放,同時要加緊債券承銷、財富管理、資產管理和信用卡等業務。他又指建行的撥備工作「審慎、紮實」,有充足能力及信心抵禦潛在風險。

派息方面,工行、農行和中行大致與盈利增長一致,以周四收市價及人民幣兌港元匯率計算,往績股息回報率逾8厘,倒是盈利增長更勝一籌的郵儲銀行(01658)派息增長遠低於盈利增長;建行則預計,30%派息比率的政策不會改變。郵儲行去年手續費及佣金淨收入增長逾29%,跟工行跌近3%、中行跌逾12%相反,亦遠勝農行增長約1%。

工商銀行去年淨利息收入增長幾乎「清零」。
工商銀行去年淨利息收入增長幾乎「清零」。
內銀2022年業績比併
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