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強積金9月又見紅 平均要蝕幾錢?分析退休策略部署

全球股市繼續下跌,作為香港人退休資產重要組成部份的強積金都不斷失血,2022年至今9個月有8個月都是跌。在9月平均每個強積金成員又要再蝕幾多?在投資策略上應點做?

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港人9月強積金平均蝕1.52萬

據積金評級數據,9 月份強積金賬面虧損估算約為 697 億元,即457 萬名強積金成員每人平均帳面虧損約1.52萬元。強積金今年連續多個月出現下挫,若計及全年首9月,累計帳面虧損估算約為 2,465 億元,即每名成員平均虧損約 5.38萬元。可見今年以來,強積金成員帳戶失血嚴重。另外,強積金總資產估計9月底將首次跌破2020年7月達到的1萬億元關口。

資料來源:積金評級

至於哪些資產表現最差?對於成員最痛是香港及中國股市,積金評級股票基金(香港及中國)指數2022年年初至今跌26%。至於表現最強的是貨幣市場基金年初至今回報持平,雖然無正回報,惟不用蝕已能稱冠。

風險資產受壓 全球經濟恐陷滯帳

面對全球投資市場都普遍出現龐大沽壓,並無資產能倖免,強積金成員躺中也中槍。不過,強積金始終屬長期資產,隨便更改投資組合的資產配署安排並不明智。在強積金中,即使認為基於聯儲局加息引發的資產抛售潮未完,最多只可變更兩成資產分配作出技術性調整,好像將兩成債券基金調至貨幣市場基金。新投資應繼續按配置策略利用平均成本法優勢。

在強積金外的退休投資,又可以點做?

參考美林證券提出的美林時鐘,經濟周期有4個階段,而且於不同皆段,資產表現不同。於通貨再膨脹階段,債券最佳,大宗商品最差。於復甦階段,股票最佳,大宗商品最差。於過熱階段,大宗商品最佳,債券最差。於滯脹階段,現金最佳,股票最差。

目前全球正陷入滯脹期,經濟停滯及高通脹同時出現,這是相對不利情況,因為經濟不景及失業上升,惟經濟增長很低時,物價卻不跌反升。要在滯脹期投資,持有現金、防守性、價值資產是最價選擇。此外,石油、燃氣、醫藥、必需性消費品,以公用事業。想獲取回報,應好好利用資產於不同周期表現的特性。

是日精選

第一位:強積金9月又見紅 平均要蝕幾錢?分析退休策略部署

第二位:綠置居2022|即睇三大屋苑資料 首期最低3.75萬元

第三位:胡‧說樓市|跌市中,影響樓市的短期因素

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