【零基礎學理財】心急儲錢您應更積極地投資嗎?

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【零基礎學理財】心急儲錢您應更積極地投資嗎?

更積極地投資可以加快財富的增長,但這並不是適合所有人的策略。以下有4個因素可幫助您決定是否準備好採取更大膽的投資策略。

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1.不是追求短期暴富

更積極的投資不是投資細價股或任何承諾快速致富的策略。現實是只有難以置信的好運才能在股市中為您帶來一夜暴富。相反這樣做更大機會出現敗局收場。

對於不少年輕的香港投資者,心急儲錢買樓是共通點,但記著不應過份投機。

更適合的您可以考慮:

· 總體上增加您對股票的敞口。例如,如果您的投資組合目前是50%的債券和50%的股票,您可以將您的股票百分比提高到60%。記着,這是指總體應包括強積金及其他投資一併考慮。

· 增加您對增長型股票的投資,包括小型及中型股和新興市場。港股投資者可增長美股市場的增長股比重。

隨著時間的推移,這兩種策略都可為您帶來更高的回報和更快的增長,但不會承擔不必要的風險。

2.風險與回報並存

在不承擔更多風險的情況下,沒有辦法進行更積極的投資。因此在決定追求更高的回報之前,請考慮風險水平意對您意味著什麼。

為您的投資組合增加風險通常會面臨更大的波動,投資組合價格將更大程度上反映股市起伏。

另外,一個潛在危險值得注意,就是於股市大調整可能會促使您出售投資並持有現金。雖然這看來合理,但從長遠來看,這種策略通常會適得其反。您最終會在股價低時賣出,而在股價回升時再買入。按照這種做法,肯定會賠錢。

假如您不能正確面對波動性,那麼您最好選擇更保守的投資組合。好像恒指跌至24000點水平,不少具潛力的增長股因政策不明朗急挫,若早前沒有沽出,現在於低位賣未必明智。長遠來看,受到政策打擊使股價下跌,對具實力企業可以是慢慢分注買入的機會。

3.您的年齡很重要

您越年輕,您在您的投資組合中就越有進取心。這是因為在您退休之前,您不需要從投資帳戶中提取任何現金。如果您不必在20或30年內出售您的股票,您就可以繼續投資並度過任何短期波動。

長期持有可以減低短期波動的情況。如果只看一年或兩年的時間,出現負回報是很常見,但在較長時期內出現的可能性要小得多,特別套用在股市指數身上。正如恒生指數近日回落,令到指數重返多年前水平,但如果用平均成本法去投資,長線仍應能帶來可觀回報。

如果您只是經30歲左右,不必考慮在35年內從您的持股中提取資金,就可以輕鬆地持有投資15年或更長時間,這大大增加獲得正回報的機會。

另一方面,如果手上資金計劃短期使用或離開職場一段時間,那麼更積極地投資可能不是一個好主意。因為碰上股市下跌但又迫於出售投資,這將使您鎖定損失。

4.持有現金餘額

如果手持現金較小,承受更積極投資的風險可能不值得。

在人生的不同階段都總會遇上需要錢去解決的意外事情,保持健康的現金水平是防止束手無策的保護。

例如,如果距離退休仍遠,應持有足以應付6個月至一年的生活費。如果近55歲,持有的現金水平應進一步提升。

最後建議

是否應該加大投資有很多因素值得考慮,但如果您是相對年輕的千禧世代,手上持有一定現金可以投資,或者每月供的強積金,更積極投資有助更快積累財富。再者,如果不投資想靠自己儲錢買樓更遙不可及,但眼中只有目標時,亦不可忽略風險。

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