怯 你就會窮一世

儲蓄某程度上是向自己的惰性及意志宣戰，贏的話可以實現人生大計，輸的話就可能窮一世，要增加勝算，就要制訂有效戰略。

自製穩定現金流
要令儲蓄持續增長，關鍵在於有充裕的現金流。以做生意為例，你的公司有大量負債兼收入不穩定，導致每月均出現負現金流，相信這盤生意也捱不了多久。同樣道理，假如你發現自己每月都出現負現金流情況，第一步是全力減債，利用低息長債取代高息卡數短債，再咬實牙關盡快降低負債水平，當每月財政重現正現金流時，你才有空間及條件啟動儲蓄大計。

擁有充裕資本，部署作中、長線儲蓄的打工仔，選擇儲蓄產品時亦要留意該產品能否持續衍生穩定現金流。畢菲特在其自傳中提及，只有找對雪地才可以滾大雪球，月供有穩定派息的股份或基金，又或以高息零存整付計劃儲蓄，便能夠發揮連本帶利滾雪球效應，令儲蓄效率更事半功倍。

堅守儲蓄比例
打工仔部署儲蓄最常犯一個錯誤是以實數儲蓄，例如當初決定月儲500元，之後十年便維持不變，如此不單拖慢儲蓄效率，儲蓄遞增速度更可能追不上通脹。因此既然決心儲蓄，不妨改用固定比例儲蓄。

別以為固定比例儲蓄是新事物，根據巴比倫出土陶磚記載，原來巴比倫富豪已提倡月儲一成收入。這種方法最大好處，是當自己收入增加時，儲蓄金額亦會同步提升，如此便可以避免陷入月儲金額原地踏步的困局。而收入不穩定，又或可獲季度花紅的打工仔，採用固定比例儲蓄方式，亦可以有效維持儲蓄效率。

勿輕視錢罌功能
錢罌在大家心目中，只是小朋友儲蓄的工具，升上中學後要存錢，都應該捨幼稚的錢罌而取儲蓄帳戶。但其實錢罌是儲零碎小錢最實用的工具，當你決心儲蓄，就要盡量在儲蓄上做到寸土必爭，每天用剩的散銀看似「濕碎」，只要積少成多，就能夠充實儲蓄資本。

方法很簡單，為自己準備一個大錢罌，每天回家後把散銀通通投入錢罌內，當錢罌儲滿時就把散銀存到戶口中，只要有恆心，每天省下5元，十年便可以儲蓄逾萬八元，故此千萬不要忽視散銀的儲蓄效應。

自訂遊戲規則
儲蓄是長期作戰，要避免越儲越頹，甚至半途而廢，就要透過自訂遊戲規則提升儲蓄士氣。例如在月供儲蓄以外，自訂省錢獎勵計劃，以一年為期作額外儲蓄，起步時以200元為目標，再每月增加100元，當期滿時成功達標，就可以運用這筆錢買一、兩件心水物品獎勵自己。這項獎勵計劃可以推動你花更多心思，留意生活中可以節約的地方，日子有功，你不單會成為儲蓄勇士，更會晉升為一名膽大心細的儲蓄高手。