【投資美股】買美股捷徑:MPF美股基金

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港股受多項不明朗因素衝擊,相比之下美股似乎更吸引。想投資美股除了開戶,還有一條捷徑,就係運用你的MPF。

MPF美股基金分兩種

現時市場上有八間強積金受託人提供美股基金,當中大部分為主動型投資基金,即是由基金經理負責選股及投資策略。市場上唯一一隻被動型基金是中銀保誠的北美指數追蹤基金,這隻基金追蹤富時強積金北美指數。

正因為大部分MPF美股基金都是主動型基金,揀基金就要留心管理費及累計回報兩大指標,以衡量基金是否物有所值。例如基金開支比率最高(2.81%)的宏利MPF北美股票基金,1年累計回報19.85%、5年累計回報53.81%,回報看似不錯,但相對回報王者萬通萬全MPF美股基金1年累計回報28.7%、5年累計回報87.1%明顯有段距離,而且萬全美股基金開支比率只係1.21%,可見揀美股基金不能只睇受託人的知名度。

至於中銀保誠的北美指數追蹤基金,1年及5年累計回報都跑贏友邦及恆生的北美股票基金,另一賣點係管理費平,基金開支比率只係1.05%,不過ETF要按追蹤指數調整投資組合,所以組合中會有Exxon Mobil、Wells Fargo等人氣度稍遜的股份。至於主動型美股基金,主要持股都涵蓋微軟、Apple、Alphabet等人氣科技股,部分亦會押注股神巴郡及S&P 500 ETF,揀基金時不妨睇睇最新的基金概覽了解基金的十大持股。

策動MPF轉會

篩選出心水MPF美股基金,你可能會發現該基金不屬於自己參與的強積金計劃,解決方法係主動出擊向該基金受託人申請開立個人賬戶。現時不少MPF計劃可以網上開戶,但亦有計劃如萬全MPF要填表再郵寄申請。

開立個人賬戶後,就要集合MPF資本,唔太清楚自己有幾多個強積金賬戶可填寫PA-SM表格向積金局查詢,之後再填MPF(S) - P(C)表格再交予新個人賬戶的MPF受託人安排整合強積金賬戶。至於仍在供款的強積金,亦可以透過「半自由行」僱員自選安排,填寫MPF(S) - P(P)表格並提交予新個人賬戶受託人,將供款賬戶的僱員供款累算權益轉到自選的新計劃。完成轉會後,你就有較充裕子彈押注美股基金。

風險管理兩要訣

聯儲局繼續量寬,人氣大價股Apple、Tesla啟動拆細,憧憬疫苗面世,都係利好美股因素。大摩策略師更指美國復甦故事仍完好無損,並建議投資者收集受惠復甦的周期性股份。

美股似乎牛氣未減,但亦不能忽視危險訊號。大炒家索羅斯明言市場正受制聯儲局催生的泡沫,暫時不宜入市。亦有分析員指全球股市市值相對全球GDP比率的「巴菲特指標」高於100%,或重演2000年、08年及18年破百後股市大跌情況。

要平衡風險,即使你睇好中期美股表現,亦只宜押注MPF資產四至五成。另一要訣係記住MPF網上戶口登入資料,並熟習使用網上調整組合功能。一旦察覺美股有明顯轉勢訊號就要果斷減持美股基金,減少MPF長年坐艇風險。

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