提早退休必要做的5件事

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Retirement investing
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不少人羨慕四十出頭便能退休的人,以為他們及早達到目標只因幸運賺到大錢,但其實能夠提早退休的人士往往有精確的退休計劃才能成事。如果你想像他們一樣提早退休,只要依照以下五個步驟,也可以一樣提早享受退休生活。

1.訂立退休計劃

如果沒有信心退休後能生活富足,千萬不要急著退休。退休應具備全盤計劃,考慮目標退休年齡、預期壽命、醫療風險規劃等影響退休開支的因素,下一步再計算退休後每年需要幾多開支及乘以退休時間,再加上3%通漲後便略知退休需要總退休經費。市面上的退休計算機能幫助了解退休開支,當對退休預算有深入了解,便可以開始制定退休藍圖。

2.設立每月開支預算

人人都想盡情享受生活,但要部署退休便要懂得節制,但控制開支並不等於影響生活質素,最重要是把開支訂下預算,計算扣除每月開支後,剩餘多少金額可以用作儲蓄。如果發現每月儲蓄寥寥可數甚至是負數,便需要節省開支,首先要取消不必要的帳單,例如取消健身會籍,或者減少在外購買咖啡的開支,改為在家自行煮咖啡。只要增加儲蓄,退休的年齡便有機會提早來到。

3.增加收入

如果你難以縮減開支,可以考慮增加收入增加儲蓄。如果本身工作加班能有「補水」可透過增加工作時數獲取額外收入,或者要求公司進取加人工,如果覺得自己任職的公司前景不佳,可考慮轉投其他公司或行業。如果不希望轉變正職環境又想開拓收入,近年不少年輕人會選擇開拓副業,每星期的工作時數可由自己決定,如果副業慢慢成熟,甚至可轉換成正職成為老闆。不過,要小心副業收入也需要繳交稅項,自僱人士每年要繳交報稅表申報利潤,如果開設有限公司每年更要提交會計審核報告及獨立處理稅項。

4.盡早償還債務

退休後還款的能力會減少,所以在退休之前應盡早償還欠債,尤其信用卡逾期還款後的利息高達三、四十厘,會大幅蠶蝕退休的資金。要管理手上債務,必須列清所有債務、相關利息開支及逾期還款後果,從而排出一個正確的還款先後次序。如果一時無法清還款項,應盡量支付最還款額,避免嚴重的罰息。當還清手上所有債務,便能專心一致把大部份收入放入儲蓄。

5.投資愈多愈好

即使手上已有一定的儲蓄金額,但價值仍會隨著通漲而遞減。要避免手上現金貶值,便應盡早投資。愈早投資,便能早一步對抗通漲,為財富增值。除了股票、基金及債券投資獲取回報,大家亦可考慮買入年金,儲蓄五至十年後再於退休後每月獲取收入,高薪人士更可考慮選擇政府認可的合資格延期年金,既可加強退休保障又能慳稅。

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結語

提早退休並非夢話,只要大家盡早踏出第一步執行以上五個步驟,計劃及落實退休計劃,仍可以快人一步享受退休生活。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 Sophia Nam 沒持有以上提及的股票。

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