【新聞點評】月入8萬 生活慘淡?
繼fb和IG後,現時年輕人最喜愛的社交平台是Threads。Threads近期最受熱議的話題之一,關乎「每月收入8萬元」。一方面,本港打工仔最新月入中位數為2.11萬元,「月入8萬」相當於中位數接近4倍,對初出茅廬青年看似可望不可及,惹來無限憧憬。但另方面,有些已經成家立室的「脆友」(Threads用戶)慨嘆,「月入8萬」其實也捉襟見肘,經常要捱兩餸飯和杯麵,生活甚為慘淡。畢竟所謂「中產」的評價標準,除了計算月薪,更重要是看「資產」以及每月「剩錢」多少。
青年羨慕 中產訴苦
「月入8萬」引爆熱議原屬意外,事緣最初有一個移居英國的「脆友」抱怨搵工不易,只能從事時薪14英鎊的貨倉工作,「有時忍不住想,如果我仍在香港,月入已過8萬(港元)」。
值得留意,Threads作為去年7月才啟用的新興社交平台,其演算法暫時仍很難捉摸,經常有些看來平平無奇的帖文突然「爆reach」(接觸到大量並無追蹤關係的用戶),上述「移英港人抱怨帖」就是其中一例。隨着「爆reach」,該帖亦衍生出至少四波討論熱潮。第一波緣於不少人好奇這位主角原本在香港從事什麼工作,能有8萬元月薪,後來大家發現他是教師,部分人驚訝「原來教書『咁高人工』」,亦有人激辯「教師值唔值得『咁高薪』」。
第二波討論熱潮來自一批十幾廿歲的「脆友」,仍在讀書或者剛出茅廬,「月入8萬」對於他們可望不可及,於是紛紛探討「要讀什麼科」、「投身哪些行業」,才可在不久將來達到這種身價。同時,每月收入8萬元相當於每年96萬元,接近「年薪百萬」門檻,難怪這個收入水平格外引起年輕人遐想。
第三波熱潮則由年齡相對大(30歲以上在Threads已算「中年」)的「脆友」掀起,他們普遍聲稱已獲得「月入8萬」以上,遂以「過來人」姿態向年輕人分享自己的事業軌跡及「上位」心得。這一波又衍生出兩條支線,一條是「炫富」,另一條是「保險經紀招攬下線」。
最後的第四波熱潮,由相對更「高齡」(35歲以上)及更高收入群體承接,可是他們並非「炫富」,卻主要是「訴苦」。儘管「月入8萬」屬於這批「脆友」早已跨越的門檻,但同時開支負擔也甚重,生活並不像很多年輕人所想像那麼富足美滿。
家庭支出沉重 每月「冇錢剩」
舉例,其中一位「脆友」透露,他與妻子合共月入17萬元,即平均每人達8.5萬元,此外還有一個投資物業每月收租1.6萬元。對很多人來說,這個家庭至少屬於「中級中產」,理應生活無憂。可是他細數每個月開銷:一、供樓7萬元;二、兩個小孩讀國際學校,學費4萬元;三、課外活動7000元;四、保險5000元;五、「長老」家用1.4萬元;六、交通費5000元(沒養車,出入以港鐵為主,偶爾Uber);七、水電煤差餉管理費7000元;八、家傭5000元;九、飲食1萬元。
換言之,單計上述9項基本開支,每月花費已達16.3萬元,相比起該家庭每月總收入18.6萬元(17萬元薪金加1.6萬元租金),差距只剩2.3萬元,這還未計去旅行、看電影、節日慶祝等額外娛樂費用,以及預留交稅款項。換言之,七除八扣之後,這個家庭每月收入「掹掹緊」,很難「有錢剩」,倘遇意外開支(例如醫療費用)甚至會「赤字」。難怪該「帖主」慨嘆自己壓力甚大,午餐為了慳錢多數食兩餸飯,有時更會沖杯麵;相反其年輕下屬經常「豪食」百多元lunch,後者亦不明白前者「人工咁高,點解要咁慳」。
該帖發布後引起熱議,「脆友」們主要提出兩大質疑。首先,這位「帖主」每月供樓金額達7萬元,假設物業在近年買入,以七成按揭、4.125厘息率、30年還款期粗略計算,其入市時樓價相信達2000萬元以上。其次,該「帖主」兩名小孩都念國際學校,每月學費達4萬元,難免百上加斤。簡單來說,不少網民批評他「冇咁大個頭唔好戴咁大頂帽」、「自找苦吃」。
不過反過來看,本港個人及家庭月入中位數分別為2.11萬元及2.91萬元,上述「帖主」夫婦合計月入達17萬元(未計物業收租),較中位數高出接近5倍。這樣的中產家庭住2000萬元物業、讓子女讀國際學校,又似乎不算太過分。
破局須靠資產帶來被動收入
無論如何,正如筆者在拙著《中產必須死》及以往專欄多番指出,相比起計算月薪,「中產」更重要的評價標準是「產」,即是否擁有穩定而充足、能帶來被動收入的資產。而絕大部分人若非「富N代」出身,積累資產首先要靠「剩錢」,即每月開支小於收入;然後再利用這些「餘糧」進行恰當的理財與投資,達到「錢滾錢」創富效果。相反,即使月薪夠高,但開支同樣沉重,以致「剩錢」有限,又或者理財與投資失利,再過一百年恐怕也難以達到理想的「中產」狀況。
以上述「帖主」為例,他其實沒提到除了每月收租1.6萬元的投資物業,還擁有多少的現金、股票、債券、基金、保險之類資產。假若答案是「不多」,那麼其家庭預算確實有點勉強,尤其是經濟前景不明朗,兩夫婦打工飯碗未必穩定,難有足夠安全感。在此情況下,他們或須考慮「消費降級」減少開支,增加「剩錢」積穀防饑,避免有朝一日真的淪為「生活慘淡」。
高天佑