月儲三千有乜用?

<span>想實現人生不同目標,第一步離不開啟動儲蓄大計。(圖片來源:Getty Images)</span>
想實現人生不同目標,第一步離不開啟動儲蓄大計。(圖片來源:Getty Images)

富二代出月儲三千建議,被網民譏諷為「何不儲首期」偉論。其實月入萬五儲三千,算是一個有效的儲蓄起步點,關鍵在於維持儲蓄之餘又不失士氣。

衰在擺錯龍門

富二代最錯一著,是把目標放在儲首期。要知道樓價正處於歷史高位,政府辣招加上土地短缺,樓價回落似乎變得遙遙無期,因此把龍門放在儲首期,自然會觸動年輕人的神經,結果引來洗版式批評。而且富二代家族得以發迹,除了其伯爺早年在股市狙擊技術了得,亦主要得力於地產發展,因此大家會認為富二代本身有「地產」原罪,根本沒有資格鼓勵年輕人儲錢上車。

雖然富二代擺錯龍門,但他買樓儲首期的假設未必是空想。數口精的年輕打工仔會反駁月儲三千,即使以5%年利率計算,亦要儲17年才可以有100萬元作首期,屆時買一個一手細價樓單位,上車首期至少要34百萬元。這觀點是假設樓價是長升不跌,不過富二代的原意是樓價始終會調整,甚至可能會出現明顯調整,年輕人及早儲蓄待樓價下跌周期來臨時便可以把握機會上車。

當然年輕打工仔聽到靜待樓價下跌,又會問要等到何年何月。本港樓市短期隱憂離不開加息及債市爆煲,早前更有評論指出政府土地儲蓄不足,生地變熟地又涉及多重關卡,即使遇上內地及環球經濟轉差,樓價下跌空間亦相當有限。不過此論點只單看土地供應,忽略了投資者持有的現樓數目,當樓市風向逆轉,投資者急於沽貨套現,便足以令樓價持續受壓。從這個角度看,富二代建議看似不食人間煙火,但總比報章吹捧戒食早餐上車置業、母親改嫁兒子圓機師夢等勵志故事來得實際。

開源節流雙管齊下

雖然樓市調整希望在人間,但看到樓價短期內仍高不可攀,年輕打工仔以置業為儲蓄目標只會越儲越洩氣。倒不如扭一扭橋,把目標鎖定為儲蓄人生計劃儲備,有了一筆至少相當於一至兩年收入的儲蓄,自己便有更大空間作出中、短期的人生規劃如進修或來一次浪遊。

鎖定儲蓄目標後,下一步是思考怎樣儲蓄,許多年輕人會質疑富二代建議月儲三千,就要睇少一場戲或去少一次日本,這樣人生還有甚麼樂趣可言。要儲蓄達標生活喜好難免要作出取捨,如果你習慣每個星期睇戲,確實需要調控一下睇戲次數。想啟動儲蓄後每年仍可以去一次日本旅行,更可能要從多方面入手緊縮開支,例如帶飯、減少外出用餐及買衫次數。另一方法是透過兼職或接job賺外快增加收入來源,減輕緊縮開支壓力。

不論買樓或實現人生計劃,啟動儲蓄都不能忽視投資回報,港元定存息率固然少得可憐,人民幣定存息率近期亦從高位回落,策動儲蓄應考慮選擇月供股票、指數基金或高息股票基金,透過平均成本效應,將可以長線賺價賺息,可望更快看到儲蓄成果,從而維持長線儲蓄的士氣。