香港股市 已收市

有效提高強積金回報的必殺技

Sophia Nam
Millenials investing retirement

強積金是支持退休生活的重要儲備,想提高回報,有良好積極管理的心態是十分重要。而要培養積極性,第一步是要整合零散的強積金帳戶。打工仔如要把手上的基金整合至另一個強積金受託人的計劃,雖然過程需要時間,但整合強積金仍有以下4大好處,值得花時間處理。

原因1容易管理強積金

打工仔工作繁忙未必會記得每個強積金戶口的登入程序,擁有一、兩個強積金戶口,較容易記得登入號碼、密碼及轉換的步驟,一旦遇上市況逆轉想調配基金便更為容易,增加管理資產的動力。如果有多個戶口,便要登入不同帳號做調配資金的動作,非常麻煩,自己亦變得不願意去做。

原因2更多紅利及較便宜收費

不少強積金公司為了吸引打工仔轉換強積金至自己計劃,如果強積金資產愈大,基金收費會愈便宜。以宏利強積金計劃為例,會根據年資及強積金資產提供8個不同級別,第1級初階的部份股票基金管理費為1.6%,最高的第8級別相關收費則降至1.1%,如果資產達30萬及年資達15年以上,或者200萬以上達5年年資,便可獲得最高第8級別的優待。因此,整合資產令帳戶內的總資產增值,便能減少強積金管理費開支,為財富增值。此外,個別受託人亦會為轉戶結餘贈送紅利。

原因3選擇更佳計劃獲取更好回報

整合強積金另一重要原因是把資產轉移往回報最好的受託人計劃,不少受託人的強積金計劃長期跑贏同業,例如永明旗下的彩虹強積金計劃一直有口碑,其5年期及10年期的年率化回報為香港股票基金類別之首,一年期回報的排名亦處於高位,證明該基金管理得宜。另外一些受託人的強積金計劃較為獨特,例如宏利計劃中有集中於醫療板塊的康健護理基金,截至2019年12月31日,過去一年期年率化回報達17.04%,打工仔可借機會整合至相關計劃。

當然,歷史回報只能參考,不代表將來回報,但整合時你可選擇將適合自己的。另外,每年也可用強積金半自己行將自己供款轉移至心水受託人。

原因4找服務更佳的受託人

客戶服務是選擇強積金受託人重要一環,不少強積金受託人為吸引打工仔轉會,除了強積金通訊、手機程式方便管理、退休儲備計算機等配套,更會推出強積金講座預測未來市況,個別公司更會每月發出短訊提醒僱員戶口結餘,整合前除了考慮基金表現,也該一併考慮客戶服務是否周全。大家可根據自己的喜好及投資需要,選擇最適合自己的受託人。

結語

強積金是人生重要的退休儲備,必須多花時間留意計劃的表現,並盡量整合至一至兩個戶口方便管理。踏入新一年,大家快來檢查一次手上的強積金帳戶吧!

延伸閱讀

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 Sophia Nam 沒持有以上提及的股票。

The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2020