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每月派息基金買得過?小心3大注意事項!

每月派息基金近年在市場崛起,相對匯豐(SEHK:5)、中電(SEHK:2)等一年派發四次息,每月派息基金的投資者更是月月有息收,就像投資年金一樣,如果基金價格上揚,可謂財息兼收。不過,如果只單看派息不理風險投資,每月派息基金隨時會出現賺息蝕價風險,所以購買前必須注意以下三大注意事項,才下投資決定。

甚麼是每月派息基金

每月派息基金標榜每月有息派以取悅食息一族,入場費與一般基金相若由數萬起,首次認購費一般為投資額的5%,假設投資10萬元,便要繳付5,000元認購費,但個別銀行或證券行會提供優惠,可降低至2至3%認購費。與普通基金一樣,每月派息基金的管理費及表現費有機會再額外收取,基金公司會為產品提供基金概覽、收費、組合分析、派息概況、風險及回報等資料,讓投資者一目了然。

現時每月派息基金年息率約5至近10厘,如果以10萬元投資年息率8厘息派息基金,每月可獲分派666元($100,000 x 8% / 12個月),勝過不少藍籌股派息。

每月派息基金最近一次派息

每月派息基金

除淨日(月/日)

除息日資產淨值

每股派息

10萬元可獲派月息

年息率

安聯收益及增長基金 -AM類(港元)

04/15

8.58

0.06

699

8.39%

貝萊德動力高息基金- A6對沖股份(港元)

05/31

91.56

0.5485

599

7.18%

鄧普頓環球總收益基金-A(每月派息)港元

06/10

8.94

0.067

749

8.98%

惠理高息股票基金-A2 MDis類別(港元)

05/31

9.65

0.0475

492

5.9%

為何能派高息?

每月派息基金主要投資於高收益債券、可換股債券、股票等類別,投資地域包括地區至環球不等,如安聯收益及增長基金主要投資於美國市場,當中三分一投資於股票或股本證券、三分一投資於可換股債券,餘下三分一投資高收益債券。又如惠理亞洲股債收益基金主要投資於亞洲市場,當中五成四投資於亞洲股票,三成五投資於亞洲債券。由於相關項目能提供高回報,故能為基金帶來每月高派息效果。

每月派息基金有何風險?

每月派息基金對熱愛收息人士非常吸引,然而政經局勢有起有跌,而每月派息基金喜歡投資的板塊如新興市場或高收益債券的價格正較易受波動,後者更分分鐘會產生違約風險,導致基金價格有機會下跌,出現賺息蝕價風險,或者基金去年賺取的回報未能在今年複製,持續的高息派息無法延續下去。

基金的風險披露中提及的派息政策中,會列明基金經理在大方向下會按月派息,但息率不會保證,而基金派息時,亦可以從原本的投資額或資本收益中提取作派息。投資者入場前,應了解該基金過去多年基金價格及派息表現,並參考基金評級及風險級別等,以決定是否值得投資。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。

The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2019