消委會:年金計劃應更清晰披露回報 需留意部分含匯率風險

<匯港通訊> 消委會於今年首8個月收到2宗與年金相關的投訴,總幹事黃鳳嫺稱,主要涉及銀行銷售年金時未有向投保人作清楚說明,令投保人誤以為是定期產品;以及投保人買年金產品後,發現實際回報與預期不符。她續指,實際回報與預期不符多與非保證部分的表現不理想有關。

另外,消委會早前檢視了市場上18間保險公司共提供的37個年金計劃,包括分析產品資訊的透明度。消委會宣傳及社區關係小組主席表示,合資格延期年金必須披露內部回報率,並須分開展示年金收入的保證金額及非保證金額,令投保人較易比較不同產品的回報。不過,一般年金多數以保單期滿時的總回報較總保費的百分比來展示回報,此方法未能反映已繳保費的時間值,即完成供款後會相隔多久才開始領取年金,若不計算時間值,其實難以清楚計算實際回報。

黃鳳嫺補充,披露的資訊愈多對投保人愈有好處,保證及非保證回報需較清晰列出,讓投保人買年金產品時可更了解相關年金表現,若該產品偏向非保證部分,風險相應提高。此外,部分產品以外幣結算,呼籲投保人要留意匯率風險。 (CC)

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