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【港元定存】定存息通縮點算好?

·3 分鐘文章

疫情未過去又遇上中美角力風險升溫,股市睇唔透大家都會保留更多現金,唯有打港元定存主意。不過港元定存息率不斷縮,想賺多啲息可以點部署?

負利率陰影來襲

一個月港元拆息跌至0.64厘創一個月新低,受疫情衝擊貸款需求疫弱,銀行要賺息差難度有增無減。而展望下半年,美國因為正上演負利率論爭,特朗普為救經濟力撐負利率政策,聯儲局雖然堅持不會採用負利率政策,但在此氣氛下,未來一、兩年聯儲局要加息機會就更渺茫。

在此大環境下,銀行為成本效益,港元定存息率睇來都易跌難升。大家想保留資金又要賺息,就要考慮以下四項賺息戰略。

轉戰虛銀:每當有新競爭者加入市場,都樂意提供吸引優惠吸客。虛銀亦不例外,已投入營業或正試業的虛銀,在推出定存優惠時都較傳統銀行更手鬆。例如眾安三個月港元定存息率達1.5%,開戶門檻低至1港元。至於WeLab的定存服務GoSave,標榜與親友同期加入可享更高定存利息,10萬港元三個月定存息率可達4.5%,不過GoSave暫時採取分批吸客方式,想玩就要登記加入輪候名單耐心等一等。

轉會升級:想在傳統大銀行透過港元定存賺逾一厘息,較可行辦法係轉會兼升級。從銀行角度,當然想吸納更多具實力客戶,所以如果你收入及儲蓄有返咁上下,轉去另一間銀行做高級客戶就符合賺港元定存高息資格。例如月薪6萬或以上手握50萬港元資金,到東亞開立顯卓理財戶口,就可以享有三個月1.6%定存利率。

勤力搬錢:銀行當然唔太想存款資金停留在「塘水滾塘魚」狀態,因此會透過定存優惠吸納「新資金」。「新資金」定義通常係指新存入的資金,由同一銀行其他帳戶存入的資金都唔計數。要符合此遊戲規則,大家可能要勤力啲去唔同銀行開戶,在A銀行結束三個月定存後,又要搬部分錢到B銀行,如此類推。

學用eBank:轉戰虛銀固然要上網,想在傳統銀行賺更多定存息,其實都要決心用eBank。銀行為精簡成本,都積極鼓勵客戶用櫃員機或電子渠道如網上銀行或手機銀行,所以近年推定存優惠,都會為電子渠道做定存客戶提供更吸引息率。例如中銀香港「綜合理財服務」客戶經網上銀行或手機銀行開立一萬港元三個月定存息率達1.6%。又例如星展iBanking網上理財輸入指定優惠編號開立5萬港元六個月定存可享1.3%息率,更可獲200港元現金獎賞。既然網上及手機理財係大趨勢,就不如借機及早熟習使用吧。