雅虎香港財經 港銀逾5厘息搶存款 剖析背後2大原因
香港上周有銀行推出了年息逾5厘的高息吸引存款，隨即成為市場注目焦點。銀行出到超高息背後有甚麼動機？
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資金成本越來越貴
銀行為百業之母，因為能為不同行業提供資金營運，所以對整體經濟暢順運轉十分重要。銀行要得以發揮資金供應的角色，首先當然要有充裕的資金池。至於銀行做生意有一個特色，就是要利用負債去生息，而要錢銀行主要透過兩個渠道獲得資金：
1. 吸收銀行存款
銀行獲取資金最為基礎是吸收存戶存款，而要吸引人放錢進入銀行，就需要給予利息，而存戶會比較不同銀行利率哪一家較高，以及銀行安全性等因素去選擇採用心儀銀行。因此，為吸收更多存戶，對於有較大分行網絡銀行，由於更方便，而且規模也相對較大，所以一般給予人感覺是較穩健，故所需付出去吸引存戶存款的利率也會較中小型銀行低。中小型銀行會用較高息率去爭取存戶。
2. 透過香港同業拆借
另一個方法是在香港銀行間同業市場拆借。銀行間資金拆借水平，可以從香港同業拆息利率(HIBOR)見到，數據會於每日約11時30分在香港銀行公會網站公佈。在今年12月2日，反映香港H按按揭資金成本的1個月HIBOR就高達4.92厘。
回望1個月前，即是11月2日的1個月HIBOR只是3.21厘。在美國聯儲局不斷加息下，香港資金越趨緊張。美國聯儲局在12月13日及14日會議息，市場預期加息0.5厘機會較高，據Fed Watch數據，機會率高達78%。在2023年1月26日及27日，會再議息，相信繼續加息的可能性是極高，在利差下資金繼續流向美國，香港資金壓力可以預期勢將趨升，並且可能增加，所以有銀行先下手為搶作出部署，將定存利息上調吸客。此外，值得留意恒生今次出的5厘息定存年期為6個月，與之前個別銀行推出的短期極高息吸客策略不同，是鎖定短中期資金供應。
年結貸款需求料增
另外，銀行在客戶需求方面有增加，因為臨近2022年年結，而且2023年1月22日就已是大年初一，農曆年結都很貼近，所以這段時間資金貸款需求預期較高，在市場放貸上更易，既然預期能夠借到更多錢出去，自然願意先出稍高現時成本去吸納較未來相對低成本資金。
最後，見到銀行出高息定存搶客，一般港人亦要預期，這反映香港資金借應相對緊張，情況可能持續一段時間，對於港銀上調最優惠利率(Prime rate)壓力將越來越大。據指有大型銀行計劃於本月將按揭H按的封利率上調，這會為香港樓市帶來說是不利因素。
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