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準退休人士應着手做的理財4部曲

準退休人士應着手做的理財4部曲

除非一早已達到財務自由,否則退休是每個打工仔無法避免的事,過往自己可能擁有相對穩定的月薪,但退休缺乏工作,單靠強積金的金額是無法處理所有財務問題,例如當突然患上危疾,是否能應付大額醫療開支?要部署退休後生活無憂,作為準退休人士的你便要考慮以下情況做好準備。

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1. 評估現時財產

要做好退休理財,第一步要先了解自己現時的財務狀況,財產方面手上有多少現金、股票、基金、債券、保險、物業,負債方面有多少按揭、私人貸款、信用卡欠款等,把項目一一列出,便能知悉自己扣除負債後究竟有多少資金可用作退休生活。

2. 退休每月生活預算

下一步是評估退休後每月生活的收入及支出,例如是否有退休金支持?是否需要每月供樓供車?

另外,退休人士經常要面對突發情況,例如出現交意見或遇上急病等,也需要一筆應急開支。手上是否有足夠後備資金應付?

在計劃退休理財時可以考慮建立六位數字的應急基金,該筆基金應放在活期存款,一旦遇上突發事件也可以立即提取款項處理。列出種種情況後,便可以知道現時財產是否能應付退休後生活。

3. 慎重選擇投資產品

不少人誤會退休人士不應作任何投資,其實只要知道投資產品背後的風險,做好適合的財產配置,退休人士仍可以投資獲取回報。

一般情況下,投資股票會較債券為高,當決定進行財務配置時,應考慮種種投資工具的利弊,並做好風險管理,當遇上財產打折扣時,仍能維持退休生活。

除了市場流行的投資產品,現時亦有主打退休人士的較低風險投資計劃,如果退休人士手上有住宅物業,可以考慮申請安老按揭計劃。另外,亦可以投資香港年金,每月獲取年金收入。

4. 嚴格執行理財計劃

當制定了退休理財方案後,便要貫徹執行,每月檢討收入及支出,並根據實際情況調整,做好準備及提醒自己好好執行計劃,退休便能更安枕無憂。