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獨居長者人口增 未來理財要懂3招部署

香港近年面對人口老化問題,而且從不同數據來看,這趨勢將會持續,而獨居長者人口上升,揭視理財上需要作出更全面調節。

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獨居人士15年間飈升

獨居是近年香港以至全球的一個趨勢,香港不同部門也有關注及討論,立法會於最新的《數據透視》就引用人口普查統計數據去剖析「香港的單人住戶租住房屋」情況。在2006年至2021年的15年,獨居人士數目由36.8萬人,急升47%至54.2萬人。

按年齡劃分的獨居人士數目

來源:香港立法會

從年齡層看,25歲至34歲及35歲至44歲獨居人士數目期內下跌,但45歲至54歲、55歲至64歲,以及65歲或以上組別人士均顯著上升。

單身住戶佔全港所有住戶比例,由16.5%,升至20.2%。獨居背後當然有不同原因,好像獨身、離婚或喪偶,但獨居現象是實實在在越來越多人身處現狀。

在香港不論任何層面的人,最大要面對的困難是住屋。有56%獨居人士是租樓住,其中24%的人租私樓,32%租住公營房屋。約為39%的人是私營或資助房屋業主。其餘有5%的人是無需繳交租金或單位由僱主提供。

2021年非公營租住房屋單人住戶租客每月入息

來源:香港立法會

另外,據入息數據,有超過70%公屋單位住戶月入低於1萬元。於私樓的單身人士,有29.2%收入為1萬元以下;26.6%月入為1萬元至19,999元。其餘月入為2萬元以上,當中有13.8%人月入為6萬元以上。

為單身生活做好理財

雖然很多時單身未必一定是個人意願,但是在理財投資上,就必要有覺悟,並為可能老年單身做準備,首先在財務上要做到獨立,不論現時是否有另一半都好。

此外,為伴侶準備獨自生活財務能力是一種愛表現,有些極端例子是,丈夫為公務員有不錯長糧,夫婦生活一直無憂,但由於無做好財務規劃,丈夫突然離世,遺下的太太頓失生活資金。因此,假如有另一半,即使現在未必儲積到足夠財富作遺產,都需要有人壽保險保障,讓對方即使要面對獨居,也不會在財務上失依靠,而且多些錢在手,可以有更好生活。

由於單身人士有7成人月入均高於1萬元以上,具備一定儲蓄能力,應視乎情況儲錢為退休居所做準備。即使在香港買較偏遠位置,二、三百萬選擇仍有,不妨於加息周期在樓價下跌時入市。因為有物業在手,未來於退休期可以將物業價值變現,好像是透過逆按揭能產生現金流,而且可以一直住直到離世,又或可以做融資安排將物業價值釋放,理財穩健性及靈活度大增,也可解決實際需要。

至於見到近年香港樓價下跌,亦提醒不要再如過往將全部資產押在港樓,即使有錢都應作出妥善的資產類別分散,部份錢應用來累積可派發現金或利息投資。有派息資產日後收取利息回報可用來應付生活及醫療支出。

總結來看,既然老年獨居是一種趨勢,大家也不用覺得過於悲涼,將來應會有更多針對老年人口的娛樂及會藉出現,生活也可以多姿多彩,但大家現時如果年紀尚輕,應在心態及實際行動上多做規劃,未來記得一直保持財政獨立自主,這樣即使過上獨居退休生活,亦能保持高質素。

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