【理財個案】落車後應否再上車?

·3 分鐘文章

你好!我剛剛過了人生一半多少少(以香港女性平均壽命87.66歲計算),已差不多44歲,由業主轉做租客已經6年,現時沒有工作,每月大部分支出是租金1.5萬元。

希望你能夠建議個資產配置規劃,利用手持以下大約700萬資產,讓我繼續過著退休的生活但又可以重新做回業主。

– 港幣 65%(9成是12月到期的定期年息率1.35-1.85%)
– 外幣 2%(旅行用剩的RMB/EUR/SGD/USD/JPY/TWD/THB)
– 債券 21%(包括同是2019年到期的iBond/人債8109年息率8%)

– 股票 5%(包括0005/0066/0915/8006/8510)
– 強積金 7%(全部投放在HSBC的恆指基金)

個案重點:

‧之前賣樓,現時租金1.5萬元
‧有持700萬資產,大部分為現金
‧現時無工作

重點目標:

‧應否再重新置業
‧繼續過著退休生活

分析:

如果要這刻置業,對沒有收入來說的你,將要用大量資金作首期,你就較難有現金流收入。如果想要每月都有一定的現金流,你就較難置業,這是一個兩難的問題。除非你肯買較平的單位,這就另一做法。

比較好的做法,是這刻先投資其他的資產,暫時租樓住,目的是得到現金流,若這段時間出現樓市回調,就入市。

你現時持有的現金太多,股票太少,只要適當運用,會有不同的結果。這刻可以考慮幾個項目:收息股、債券、年金、收息產品。

收息股,不少收息股都很穩健,香港電訊(SEHK:6823)、港燈(SEHK:2638)、深高速(SEHK:548)、房託如陽光(SEHK:435)、置富(SEHK:778)、內銀如工行(SEHK:1398)、建行(SEHK:939)等,都有不錯的股息,5%是不難的事。加上本質穩健,股價波動不大,是適合你的選擇。

債券,這方面你可向銀行查詢,香港的企業債券,相信是適合你的,有相當的穩健程度,評級在A字頭的債券是你的選擇範圍。但現時不少只有3%、4%息,你可先向銀行查詢。

年金,這是一個創造穩定收入的方法,你先將一筆錢,買銀行或保險的年金,然後就會每月得到固定現金,但當中會有本金的成份,如同每月拿取本金及利息,好處是可一世取穩定的收入,壞處是可能無剩餘價值。

收息產品,銀行及保險公司,不少都有一定穩定回報的產品,要有5%回報不難的。

上述的各種項目,只要你適當配合,選自己適合的,能創造到5%的現金流,以700萬元計,一年有35萬元,每月約為3萬元,相信足夠你租樓,以及生活費之用。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 龔成沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

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