香港股市 已收市
  • 恒指

    21,830.35
    -29.44 (-0.13%)
     
  • 國指

    7,647.70
    -19.18 (-0.25%)
     
  • 上證綜指

    3,405.43
    +17.79 (+0.53%)
     
  • 道指

    31,097.26
    +321.86 (+1.05%)
     
  • 標普 500

    3,825.33
    +39.95 (+1.06%)
     
  • 納指

    11,127.84
    +99.14 (+0.90%)
     
  • Vix指數

    27.69
    -1.02 (-3.55%)
     
  • 富時100

    7,242.80
    +74.15 (+1.03%)
     
  • 紐約期油

    110.55
    +2.12 (+1.96%)
     
  • 金價

    1,810.50
    +9.00 (+0.50%)
     
  • 美元

    7.8467
    +0.0002 (+0.00%)
     
  • 人民幣

    0.8525
    -0.0009 (-0.11%)
     
  • 日圓

    0.0576
    -0.0002 (-0.28%)
     
  • 歐元

    8.1849
    +0.0014 (+0.02%)
     
  • Bitcoin

    19,564.32
    +515.44 (+2.71%)
     
  • CMC Crypto 200

    423.73
    +3.59 (+0.85%)
     

【理財個案】揸住200萬 應買樓定股票?

  • 噢!
    發生錯誤。
    請稍後再試一次。
·3 分鐘文章
在這篇文章中:
  • 噢!
    發生錯誤。
    請稍後再試一次。
手持現金儲備,爭扎到底買樓投資,還是增加股票?
手持現金儲備,掙扎到底買樓投資,還是增加股票?

本人月入4萬,想向你請教理財方面。

本人月供股價1萬(匯豐(0005.HK和港鐵(0066.HK) )。

另持有50萬股票,但買得好雜。佔大比例有恆基(0012.HK),中移(941.HK)。其他有港交所(0388.HK),建行(0939.HK),長和(0001.HK),吉利(0175.HK)。

其餘存款都是做定期或買債券,約150萬左右。

我覺得我持有現金比例太多,我在掙扎到底買樓投資,還是增加股票?

現在的投資組合需要轉嗎?

個案重點:

  • 月入4萬

  • 月供股票1萬

  • 持有股票50萬,較為分散

  • 150萬定期和現金

重點目標:

  • 現金應投資物業或股票

  • 現有組合建議

  • 如何理財

分析:

你持有50萬股票,你要睇翻當中的質素,我地決定繼續持有與否,最重要就是分析「企業質素、前景」,買入價不是重點。

如果當中有質素不佳的企業,就要賣出。

我們最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度。

同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。

暫時睇,你上述持有的股票,都是有質素的,可以長線持有。

你月供港鐵可以,但匯豐則未必適合持有太過多,這是收息股,增長力不算強,同時不建議過度集中在銀行股。

至於定期及債券,都是較為防守性的產品,是否適合你投資,其實好睇你的年齡階段。

當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

所以,如果你較年長,組合較多收息類資產是可以的。

但如果較年輕,就應該著重增長方面。

至於是否買樓,首先,要睇你有無自住需要,如果長遠你是有自住需要,就可以買。因為這刻的香港樓,自住的買入價值仍在。

不過在投資方面,這刻則只是中等,因為這刻的其他資產,回報率都較投資物業高,而物業現時的租金回報率較低。

香港樓市,中短期會有少少上落(但不會大跌),長遠會向上。

在長遠計,我仍相信樓市在長遠計,因供求關係,仍是向上多。不過從租金回報率,即是投資的角度,就唔算好吸引。

相關

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

我們致力為用戶建立安全而有趣的平台,讓他們與志同道合的用戶聯繫交流。為改善我們的社群體驗,我們暫時停用文章留言功能