【理財個案】20出頭應月供基金還是月供股票?
我現在20出頭,單身冇家庭負擔,預計短期內大概五至八年都要會維持這狀況。
現時每個月扣除左生活費同埋家用之外可以用的錢有大概$30,000。
本身打算用一半來做月供股票,但最近有個保險公司經紀同我講話做月供基金其實會更加好,不知道如何抉擇。
我主要有兩個目標:5年至7年內希望儲到首期買樓,而大部份的錢 (7成)會用來買樓,其餘少部份會用來創業(3成)做小生意。
保險公司給我的計劃:
十年每個月月供$15,000但係要至少供到第七年先可以超過本金攞出來。回報率佢預測係6%至9%(不過非保證) ,於是他幫我計條數話第十年我會有230萬元至260萬元左右。
但缺點就係頭2年半我不可以停供之後就可以選擇減少供款金額。 同埋理論上時間越長回報率越高。
配合返我的計劃如果我第六年拿出來其實我只會淨賺的4萬幾(總可取回116萬元,但我自己投入的有112萬元)。回報率好似好低。
我想問一問:
選擇月供股票 (例如:盈富基金、中銀、金沙娛樂 等等)回報率會不會超過我上述月供基金計劃呢?
上網看一些文章明白月供股票同基金的主要分別在於:
1.月供股票淨係可以投資香港股票但係基金可以投資外國股票;
2. 月供基金有專家去管理所以風險比較低;
3. 月供基金比較缺乏彈性需要供款一定年期否則蝕。
請問我應該如何分配$25000,只是買基金或股票,或兩樣都買?比例又應該如何呢?因為$30000入邊我諗住每個月$5000做儲備等待低價入股市)。另一個因素唔知是否相關:大概兩年之後每個月減左必要生活費同家用可以有$40000。
最後就係如果建議我月供基金的話建議我應該向保險公司、銀行或基金公司買?
個案重點:
20歲,單身
每月3萬元存款
投資新手
重點目標:
選擇月供基金還是股票
如何5-7年內存到首期
3成資本用於創業
如何分配每月25000存款
分析:
保險公司的產品有其作用,當中有利有弊,好處是回報較為確認,而股票的不確定性較大,從回報上,股票的回報會較好,但問題是風險會較大。
另外,股票的好處是流動性較強,你可以較易配置,但你上述的產品,流動性就較弱,所以,各項目都有當中的利弊。
而我地進行理財,其實是建立一個組合,當中有平衡的分配,以減少風險,你可以將部分資金,投資在上述保險公司的產品,作為理財中防守的部分,例如每月$5000至$8000,不用太多。
因為你現時的年齡,其實應著重「增值」的層面,因為當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」,所以你這年齡,是財富增值的黃金時期,唔好太過保守,進取少少都可以。
同時,你亦要盡力量去學投資知識。
你可以將部分資金,做月供股票,最簡單是投資一些指數基金。
如果可以承受風險,可將部分資金考慮投資安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都不平,大約在合理區頂至略貴,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),總之慢慢入,不能用盡現金,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
只要長期供這些ETF,其實你已有不錯的回報。
另外,唔好用盡所有現金,要留有部分現金,等機會入貨,買股票,所以你要盡快在這段時期,好好儲現金,同時增加知識。
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