雅虎香港財經 【理財個案】20出頭應月供基金還是月供股票？
我現在20出頭，單身冇家庭負擔，預計短期內大概五至八年都要會維持這狀況。
現時每個月扣除左生活費同埋家用之外可以用的錢有大概$30,000。
本身打算用一半來做月供股票，但最近有個保險公司經紀同我講話做月供基金其實會更加好，不知道如何抉擇。
我主要有兩個目標：5年至7年內希望儲到首期買樓，而大部份的錢 (7成）會用來買樓，其餘少部份會用來創業（3成）做小生意。
保險公司給我的計劃：
十年每個月月供$15,000但係要至少供到第七年先可以超過本金攞出來。回報率佢預測係6%至9%（不過非保證) ，於是他幫我計條數話第十年我會有230萬元至260萬元左右。
但缺點就係頭2年半我不可以停供之後就可以選擇減少供款金額。 同埋理論上時間越長回報率越高。
配合返我的計劃如果我第六年拿出來其實我只會淨賺的4萬幾（總可取回116萬元，但我自己投入的有112萬元）。回報率好似好低。
我想問一問：
選擇月供股票 (例如：盈富基金、中銀、金沙娛樂 等等)回報率會不會超過我上述月供基金計劃呢？
上網看一些文章明白月供股票同基金的主要分別在於：
1.月供股票淨係可以投資香港股票但係基金可以投資外國股票；
2. 月供基金有專家去管理所以風險比較低；
3. 月供基金比較缺乏彈性需要供款一定年期否則蝕。
請問我應該如何分配$25000，只是買基金或股票，或兩樣都買？比例又應該如何呢？因為$30000入邊我諗住每個月$5000做儲備等待低價入股市）。另一個因素唔知是否相關：大概兩年之後每個月減左必要生活費同家用可以有$40000。
最後就係如果建議我月供基金的話建議我應該向保險公司、銀行或基金公司買？
個案重點：
20歲，單身
每月3萬元存款
投資新手
重點目標：
選擇月供基金還是股票
如何5-7年內存到首期
3成資本用於創業
如何分配每月25000存款
分析：
保險公司的產品有其作用，當中有利有弊，好處是回報較為確認，而股票的不確定性較大，從回報上，股票的回報會較好，但問題是風險會較大。
另外，股票的好處是流動性較強，你可以較易配置，但你上述的產品，流動性就較弱，所以，各項目都有當中的利弊。
而我地進行理財，其實是建立一個組合，當中有平衡的分配，以減少風險，你可以將部分資金，投資在上述保險公司的產品，作為理財中防守的部分，例如每月$5000至$8000，不用太多。
因為你現時的年齡，其實應著重「增值」的層面，因為當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」，所以你這年齡，是財富增值的黃金時期，唔好太過保守，進取少少都可以。
同時，你亦要盡力量去學投資知識。
你可以將部分資金，做月供股票，最簡單是投資一些指數基金。
如果可以承受風險，可將部分資金考慮投資安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。
不過，現價都不平，大約在合理區頂至略貴，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。
只要長期供這些ETF，其實你已有不錯的回報。
另外，唔好用盡所有現金，要留有部分現金，等機會入貨，買股票，所以你要盡快在這段時期，好好儲現金，同時增加知識。
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