雅虎香港財經 【理財個案】20年後移民退休理財點部署？
我是初階投資者，有以下問題，望解答：
1）家人覺得月供股票無用，每月供得一兩千點會賺得多，要玩就應該一次過大手筆五萬十萬拋落去炒。其實哪些類型才特別適合月供呢？
2）本人26歲，有$50萬，無股票，平均月儲$1萬，預計4年能達到$100萬，如果想加快至3年達到$100萬，有何方法？月供收息股+本金短炒+定存進行嗎？
3）本人打算50歲前，退休到台灣居住，我現時打算儲夠$100萬後，首先在台灣購買兩棟各$40萬套房收租？還是先買香港自住樓？
個案重點：
初階投資者
26歲
擁$50萬本金
每月儲$10000
重點目標：
月供股票利弊
想3年有$100萬
50歲退休想移居台灣
分析：
1）月供股票是累積財富的方法，當中有利有弊的。月供的好處是有效將風險分散，因為買入價得以平均，但缺點是無法捕捉買賣時機，如果投資者有實力，能捕捉投資時機及計算企業價值平貴度，就不用月供。相反，投資者未有太高的投資技巧，月供是一個減少風險的好方法。
大部分散戶認為自己有投資實力，能掌握時機，可惜情況卻剛剛相反。你是初階投資者，月供股票比起自行投資，會有較好的效果，雖然預期回報可能減少了，但這是風險管理的行為。
另外，股票分好多類別的，只有優質股才適合月供的。月供股票的原理，就是持續投入資金買該企業的股票，因此該企業一定要有質素，長遠前景正面，才值得月供。如果企業質不佳，經常虧損，無太大優勢，生意持續向下，是財技股類別，股價長期向下，都不宜月供。如果未能掌握選優質股技巧，最簡單就是月供指數基金。
2）你原本想「月供收息股+本金短炒+定存」，應該改成「月供股票+本金長線投資+小數定期存款」。短炒是不能賺錢的行為，我在銀行及證券行工作多年，絕大部分短炒客，長期計都虧損的。
你想在3年內完成$100萬目標，可以。你現時每月能儲$10000，因為你現金比例多，可以將全數$10000都進行月供股票，投資優質，平穩增長型的股票就得。
現時擁有的$50萬，其中$25萬可投資平穩增長股+收息股（由於3年時間不是很長，以及你本身是初階者，因此部分投資收息股，可平衡風險），投資時最好以分注投模進行。部分現金則留作等機會投資，待大跌市時入市，少部分現金可做定期。
3）就算你長遠的目標是移居台灣，也不用這刻就立刻買定台灣樓，因為你距離移居台灣仍有多年時間，就算你這刻買台灣樓收租，你自己在香港都要有自住的需要。
你可以定長期的目標移居台灣，財務上為此而準備，但不用太急就買台灣樓。第一，始終你管理上有困難，第二，距離你正式移居仍有很長時間，因此你這刻買入的目的，並不是自住，而是投資，這樣你就要從投資角度分析。第三，你在香港仍有很長時間，你要先處理好這邊的財務問題。
比較好的做法，你現時先在香港累積財富，同時慢慢定計劃去台灣，台灣的物價指數較低，這是有利的退休生活，你這個計劃方向可以的，但這刻不需定得太仔細，因為你要先處理香港的情況，同時，你有20年時間，變數在太多。你跟以下的計劃進行：
第一，你要以3年儲到$100萬目標。
第二，你都要考慮香港購買物業，如果你日後在香港組織家庭，都有自住需要，到時的目標物業金額，按揭情況等，你都考慮。建議你分析置業的可能性及相關計劃。
第三，完成上述目標後，就開始為50歲移居台灣退休定計劃，你不用定太仔細的計劃，只需要設定方向，當中的可能性，到時每月開支，需要多少財富去產生現金流，年期與金額等是否合理。
當你完成第一及第二目標後，就可以開始為第三目標準備，你先在香港累積財富，除了自住樓外，盡量投資一些流動性高的資產，如股票，當儲了一定的財富後，就可以以投資角度，考慮部分資金投資台灣資產，如台灣物業，這動作不用急，一步步進行就得。
更多內容：
相關
本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)
