【理財個案】25歲想盡快財務自由兼幫家人買樓

·3 分鐘文章

我25歲,出左黎做野幾年,但係仲摸索緊適合我既理財方法,希望你可以指點下。

目標1︰盡快達致財務自由,到時做又得唔做又得。到時如果唔計住宿費用希望每個月有約$2萬現金流。

目標2︰想幫屋企上車。一家4口,父母在職,爸爸月入$2.3萬、5年後退休,媽媽月入$3.8萬(按年加~5%)、10年後退休,細路考緊律師牌,預計一年後出黎做野,屋企大概有200萬資產。

我目前財政狀況

1. 月入3萬,每年加5%,冇bonus(好穩定,想做可以做到65歲)
2. 每個月有$8000 part time收入(唔穩定)
3. 每個月自己開支約$5000,計埋開旅行每月當$6000
4. 家用每月$10000
5. 10萬人民幣定期
6. 10萬港幣現金
7. 股票之前覺得會跌,走淨少量股
8. 保誠月供基金年期20年,已供5年,月供$1000
9. AIA儲蓄計劃供5年,每年供需36000,已供1年
10. 人壽危疾供到2042,年供$9500
11. 基本醫療保險,年供$3000

個案重點:

  • 25歲

  • 月入$3.8萬

  • 有數份保險及儲蓄計劃

重點目標:

  • 想財務自由

  • 有$2萬現金流

  • 想幫屋企上車

分析:

你有明確的目標是相當好!但都要具體地去計劃,如何一步步完成到目標。

我地理財,要攻守兼備,見你已有買保險等類別,其實已做好守的部分,餘下要進攻。你守的部分已足夠,保持月供就得,不用投資得太多。

你要達成財務自由,最好是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,之後才投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,這樣就可以財務自由。

所以,你這刻應集中在「增值」部分。另外,想增加收入寫Blog是其中一個方法透過寫Blog能賺多少錢? – 15 個增加 Blog 收入的方法

你的收支情況不差,只要好好運用,投資股票去合理增值就得。首先,一定要投資優質股,要長線投資,同時要有適當的分散,不要過份集中。

這刻,你可以先做月供股票,將每月可餘下資金的一半,投資月供股票,「平穩增值股」、「潛力股」是主力。前者可考慮盈富(SEHK:2800)、港鐵(SEHK:66)、金沙(SEHK:1928)、領展(SEHK:823)、中銀(SEHK:2388)。後者可考慮比亞迪(SEHK:1211)、中生製藥(SEHK:1177)。

同時,你最好努力學習選股、企業估值、投資時機這幾個範疇,相信往後的財富會有明顯增長。

至於目標2,佢地的年齡大是較大的問題,因為按揭的年期會減少。如果真的要進行,最好把握這幾年,佢地仍在職時,同時如果見到樓市下跌1成,已經是一個時機。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

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