【理財個案】52歲公務員做資金大重組

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本人現年52歲,為公務員,月薪8萬元。

太太為全職家庭主婦,有3個孩子快將讀大學。跟外父外母同住,並每月支付其生活費,每個月約儲蓄3萬元。

現居住在自置物業,不用供款,樓價約600萬元。

另外,有存款及股票投資:

1) 港幣250萬元(其中150萬元定期,另外100萬元活期),人民幣150萬元定期。

2) 股票:匯豐(SEHK:5)持15000股,已持貨10年;港鐵(SEHK:66)持有15000股。

本人將於8年後退休,估計一畢過約有700萬元及每月4.5萬元退休金。

一直留意你的分析,認同持現金只會貶值,希望能夠把持有的資金運用得宜,以備退休後使用。有以下問題:

1)可以每月動用2萬元儲蓄作月供股票,有哪些建議?

2)現有的資金應如何投資?

個案重點:

  • 52歲公務員,月入8萬

  • 3個小朋友

  • 現金250萬,股票160萬

  • 有一自住物業

  • 退休後可取現金700萬,退休金每月4.5萬

重點目標:

  • 60歲退休

  • 手持自己再投資

  • 月供股票建議

分析:

1)每月2萬元月供股票,合適。

你離退休時間仲有幾年,這段時間是準備期,你應該集中投資收息股,例如港燈(SEHK:2638)、置富(SEHK:778)、陽光(SEHK:435)、深高速(SEHK:548)、香港電訊(SEHK:6823)、工行(SEHK:1398)、高息基金(SEHK:3110)等,建立一個組息股組合,平衡風險。

你就在退休前保持進行就得。

2)你現時有少少集中情況,匯豐(SEHK:5)與港鐵(SEHK:66),這兩股都有質素,但任何股票都不能太集中,每隻50萬會比較好。

匯豐的賺錢能力,已比過往年代弱,雖然仍有投資價值,但你不要對這股的股價太有期望,收息就得。

至於你現時的現金,人民幣不用改變,現金就可以分注買入收息股,上述的已可,但要分注投資。不過,就不要用盡現金,要留有最少100萬元現金在手。

至於到退休時,你會有一筆資金,到時可以分配到債券(要A級以上)、銀行或保險公司低風險產品、收息股,這個可以到時再配置。

簡單來說,你現時應該慢慢累積一些「收息工具」,低風險,著重現金流,增長力不是最大的投資目標,到退休時,就會進一步重組你的財富組合。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。 HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

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