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眾安推商業銀行服務 力吸中小企資金

·6 分鐘文章

虛擬銀行眾安銀行(ZA Bank)正式開業剛滿一年,作為首家開業的虛擬銀行,該行公布至今用戶已超過30萬人,截至去年底存款總額共逾60億元,似乎領先其他虛擬銀行一截。該行亦新推出商業銀行服務,提供無抵押商業循環貸款產品「ZME循環貸」,與目前主打中小企銀行服務的平安壹賬通銀行(PAOB)對疊。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock

根據金管局資料顯示,截至2020年底止,本港八家虛擬銀行共有約42萬個賬戶,整體存款規模約150億元,而貸款額則為約10億元。眾安銀行則公布,該行於去年底已有22萬名客戶,即相當於全港虛擬銀行賬戶逾一半。至3月18日止,更新客戶數目已超過30萬人。截型至去年底,該行22萬名客戶存入款項規模60億元,並已借出6.5億元的貸款。

眾安銀行開業時,其活期存款產品「ZA活期Go」,首50萬元存款提供1厘利息;50萬元以上存款的利率為0.01厘。該行披露的數據指,由2019年10月中內部試業至2020年底,眾安利息支出為3,800萬元;如以單一客戶計,由前年10月中至今年3月5日期間,獲得最多利息的客戶,賺取多達150萬元利息。至於眾安銀行的扣賬卡,於今年1月亦向用戶派發了650萬元回贈。

不過,眾安銀行在今年3月削高息活期存款上限,降至首20萬元存款才有1厘;20萬以上活期存款將減息至0.01厘。

開戶最快一週內

該行行政總裁許洛聖向傳媒指出,該行每日會按銀行同業拆息等因素審視存款利率水平,目前仍決定將活期息維持在1厘,但直言未來「利息下調空間會大過上調」。這顯然在未來繼續有削減存息的壓力。

除削高息上限外,亦「燒錢」速度,在開源方面,眾安銀行正式推出商業銀行服務,並推出無抵押商業循環貸款產品「ZME循環貸」。眾安指出,由收妥所有開戶所需文件起計,用戶在最快約一週內,能完成商業銀行的開戶程序,較以往按月計算的開戶時間縮短。企業客戶開設商業銀行戶口的費用,劃一為1,000元;儲蓄賬戶不設最低存款額。

除了貸款產品外,眾安商業銀行提供港元、人民幣及美元儲蓄賬戶、定期存款、轉數快(FPS)和CHATS本地轉賬及批量轉賬、跨境轉賬服務。其無抵押商業循環貸款「ZME循環貸」,眾安標榜方便用戶靈活選擇提款日和還款期,客戶毋須就未使用的額度繳付利息。

首年免匯入匯款手續費

眾安未有公布該貸款產品的年利率,該行回覆傳媒查詢時稱,每宗商業貸款申請,均由專業團隊作獨立評估及處理,最終貸款年利率將視乎公司狀況、申請金額等綜合因素而定。

該行目前為成功開設商業銀行賬戶的用戶,豁免今年全年匯入匯款手續費。以傳統銀行的收費參考,每筆匯入匯款手續費約由60元起。由即日至今年6月22日,首100名成功開設商業銀行賬戶的用戶,將可獲得0.5厘的「ZME循環貸」減息優惠,以及20個零售銀行的開戶邀請碼。被推薦人憑該邀請碼,可獲得三個月3厘的港元定期存款加息券,存款上限為50,000元。

另外,許洛聖向傳媒透露,保險、基金銷售及證券買賣等針對客戶財富管理的服務,亦會是今年主打,令業務漸趨多元化。許洛聖亦透露,該行在去年曾增資一次,由於現時處於「衝刺期」,預料繼續有增資需要。該行收支平衡的時間目標暫仍維持開業起計五年內,相信屆時增資壓力便會縮小。

除眾安銀行外,在八間已獲發牌照的虛擬銀行中,尚有平安壹賬通銀行設商業銀行服務,相信商業銀行服務,將是虛銀的另一片開拓收入來源的藍海。

眾安推商業銀行服務 力吸中小企資金
眾安推商業銀行服務 力吸中小企資金

匯立扣賬卡交易量年增長逾倍

另一家虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank)在去年7月底開業,是第三家正式投入市場的虛擬銀行,至今營運已逾七個月。該行新任行政總裁李家達日前向傳媒指,估計到今年中客戶數目將超過十萬戶,論吸客速度明顯遜於眾安銀行。他又透露該行目前存款基礎數以十億元計,但重申吸納存款並非現階段的首要任務,亦沒有就吸存款定下硬指標。直至有其他產品推出,才有需求吸納更多存款。

李家達預告,該行計劃於上半年推出個人無抵押貸款產品,接下來也會與剛入股匯立金融控股(WeLab)的安聯集團合作,研究推出財富管理服務,正向金管局申請相關牌照。

業務方面,該行營運至今扣賬卡錄得80萬宗交易量;今年首兩個多月的扣賬卡交易量,與去年第四季相比,已增長超過一倍。該行主打的定期存款「GoSave」,由開業至今開出逾1,000架定存小巴,超過一半用戶敘造多於一次定存。

李家達提到傳統銀行業盈利主要來自息差,預料即將推出的個人貸款業務,將會是短期內銀行收入的主要動力。但他亦指,如今也需要將收入來源多元化,虛擬銀行亦不能再側重息差收入,須同時擴闊手續費收益。未來會透過推出智能理財顧問服務,為客戶度身訂造理財方案,開拓非利息收入。

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