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積金月內報捷 今年仍蝕

隨着港股迎來技術性牛市,疊加環球股市反彈,令強積金本月終於轉升。
隨着港股迎來技術性牛市,疊加環球股市反彈,令強積金本月終於轉升。

臨近年尾,打工仔又要為強積金執倉。眾所周知,今年強積金「蝕到入肉」,年內跌幅達16%,料為2008年次按危機以來最傷。然而,隨着港股今個月迎來技術性牛市,疊加環球股市的反彈助攻,則帶挈強積金在11月轉升8%,幫荷包稍稍止血。專家建議,倘若打工仔早前趁市況動盪將所有資金轉泊保本基金,現時可考慮逐步轉換成股票基金,以保障自己份退休金。

晨星(亞洲)截至本月16日數據顯示,11月強積金「衰家食尾胡」為今年以來表現最好,上升8.6%,結束連續3個月跌浪。以約457萬名強積金成員計算,意味人均賺19,898元;惟首11個月人均仍然要蝕38,084元。

港股基金本月升幅最勁

單計11月,全數投資基金組別均錄得正數,是今年首次。其中,多個月來慘成風眼的港股、中國及大中華股票均否極泰來包辦升幅首兩位,分別進帳24.62%及23.65%;惟累計11個月仍跌23.15%及27.78%。

外圍股市方面,向來穩打穩紮的美股則連同日股及歐股升2至8%;惟年內累計繼續「蝕到仆直」,跌幅分別為13.5%、17.68%及18.12%。

值得一提的是,11月市面上47隻港股基金升幅均逾20%,又以永明發行的包辦月內升幅三甲,升近30%跑贏大市,惟年內跌幅全部逾24%。

至於要數年內跑贏的基金,非一批保守、保證基金莫屬,但最多亦只累升1%;反之,年內跑輸的基金則「遍地開花」,最差為萬全強制性公積金計劃-美國股票基金及大中華股票基金,首11個月跌幅逾30%。

宜分批吸股債混合基金

認可財務策劃師李澄幸表示,倘若打工仔為避險一早將資金轉泊保守、保證基金,現時可分階段轉出至均衡基金,亦即股債混合基金。

他解釋,由於中港股市估值不貴,加上內地防疫措施有放鬆迹象,而市場又普遍預期美國聯儲局明年加息步伐將會放緩,所以理論上明年的債券價格應受支持,建議大家可用「3、3、4」的比例,分3次將強積金轉出,然後再視乎明年局勢,部署是否採取進攻策略。

李澄幸又提及,打工仔不妨參考「100法則」,亦即用100減去自己年齡,作為股票部分的比重,因對年輕的打工仔而言,更能承受風險資金升跌;至於30至40歲人士的強積金供款調整至股債「五五波」則較合適,因不少已累積了一定供款。

跌市風險未除 切忌All In

上古國際集團董事梁彥穎認為,打工仔在部署強積金時可留意股市的「雙底」技術指標,且不排除未來仍有新一波跌勢,所以現時一注(All In)入市的風險會很大;惟他補充,由於現在股票估值不高,若打工仔之前把所有資金放在保本基金,可考慮逐步兌換為股票基金,以便坐享其成待股市重拾升勢。

不過,高富金融集團投資總監梁偉民對港股是否踏入牛市有保留,原因是近日的反彈市況只是憧憬內地防疫政策進一步鬆綁。他認為,年輕一族在強積金配置上可較為進取,將八至九成的強積金放在股票組別,又以亞洲及港股佔比達六成較高,因相關估值低;反觀歐洲佔比只可在兩成之下,因市場普遍估計當地明年經濟表現較差;美股方面,觀乎標指市盈率在19倍不算便宜,建議比例同樣約佔兩成。

本港強積金分類平均表現
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11月表現最佳的MPF基金
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首11月表現跑贏的MPF基金
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