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窮人唔好生?寶寶來了 家庭財務怎安排|陳宇昕

·2 分鐘文章

香港劍擊選手張家朗於今屆東京奧會中,憑個人花劍項目勇奪金牌,全城一片歡騰,也是繼「風之后」李麗珊在1996年取得滑浪風帆金牌後,香港隊再次於奧運奪冠。除了金牌外,相信讀者對李麗珊的印象,亦包括她在廣告中提到「養育一位小朋友需花400萬元」。其實,孩子的出現,父母除了欣喜雀躍外,亦意味將來需要一筆育兒費用,隨之而來的家庭財務規劃及退休方案,亦要作出相應改變。

撰文:陳宇昕| 圖片:unsplash、istock

若在2006年時,養育一個孩子需要400萬元,計及通脹及種種因素,15年後的今天早已超越400萬元這個數目。

削減儲蓄前評估退休影響

現代父母不只為育兒的基本開支而煩惱,亦為小孩的未來籌謀。因此,不少家長會為小孩儲蓄,用作日後升學、實踐理想,甚或置業用途。

由於孩子的成長需要父母的照顧和陪伴,即使有家人或外傭的協助,父母或需要平衡事業與家庭,而未能專注於職場,甚至需要面對事業或家庭的抉擇,全職照顧孩子。這些不只是生活規劃的轉變,同時亦為家庭財務帶來影響。

寶寶來了 家庭財務怎安排|陳宇昕
(圖片來源:unsplash)

除了眼前的家庭生活外,父母亦應繼續為退休規劃作出長遠的準備,育兒支出增加及工作收入或因生活規劃而減少,退休投資亦有機會因此受影響。在衡量是否削減儲蓄金額時,應仔細估算在減少儲蓄後,是否仍可在退休限期前達至目標,以免延誤退休,或需要降低生活水平。

但切勿為求達至儲蓄目標而投資超越本身能力可承受的高風險資產,因一旦市場大幅下跌,反而嚴重拖累儲蓄進度。

善用TVC慳稅兼增儲備

除了從削減開支著手外,也可以從稅務層面出發,達至慳稅減支出,亦可增加儲蓄的效果。

透過強積金(MPF)的「可扣稅自願性供款」(TVC),為日後的退休生活鋪路及提升保障,與「合資格延期年金保單」(QDAP)繳付的年金保費合計扣稅額,上限為每年60,000元。

寶寶來了 家庭財務怎安排|陳宇昕
(圖片來源:unsplash)

除了慳稅及增加退休儲備外,TVC的另一優點是供款靈活有彈性,而供款額因人而異,可配合不同家庭的財務狀況及退休需要。透過複息效應,可更快為資產增值。

最後,相信每位父母亦希望把最好的給予子女,但應平衡資源,以免忽略了退休需要。假如日後因儲備不足而需要依賴子女長期供養,便可能成為子女的負擔,令他們的人生之路步履維艱。

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