網上投保平靚正 轉保可以慳好多保費?小心搞唔掂呢樣嘢因小失大

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最近有朋友發現網上有一個保費很便宜的醫療保險計劃,致電問筆者意見。筆者初步看,條款沒有甚麼大問題,保障範圍也與很多傳統醫療保單大致相同,然而保費的確平宜一截,朋友心動也是正常。

撰文:Sammi@Sam Sam Channel| 圖片:iStock

(圖片來源:iStock)
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朋友聽到後隨即說:「那我就將我的醫保轉過來,慳不少。」

筆者隨即提醒:「你懂得處理各項理賠手續嗎?是否清楚記得保單內各項不保事項?」

他搖搖頭:「又真的不知道,我連現在買的醫保也不太清楚保些甚麼。」

筆者說:「那你就要認真想清楚,是否真的要網上投保了。」

隨互聯網普及,很多交易都可在網上進行,投保亦一樣。

最先是旅遊保、家居保等較簡單的一般保險,繼而是一些傳統保單,例如儲蓄、人壽、意外,甚至醫療保險,也可以網上投保。

由於保險公司毋須透過經紀或代理推銷,慳回大筆佣金,可加大廣告費之餘,又可降低保費回饋客戶。

故一些在乎保費高低的客戶,又或是不想被經紀煩的朋友,都會傾向網上投保。

其實筆者也不反對網上投保,有些保單確實適合網上投保,例如申請較簡單的儲蓄保,又或是住院現金保障,只要有入院文件以證明住院日數,大多數都可得到賠償。

孔德秋
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醫保索償手續較複雜

不過,有些保單,例如是醫療或危疾,這些保單通常牽涉較複雜的賠償手續,最常見是沒有索取足夠的文件,例如醫生的醫療報告,或是有詳細列出房費、手術費、醫生巡房費等各種分項的醫院賬單。

若受保人入院時,忘記問醫生或醫院索取文件,過後再補回,不但費事失事,更可能需要繳付額外費用,才能索取報告。

反之,若投保人有一個盡責兼有經驗的保險經紀,就會在入院時,提醒閣下需要預備甚麼文件,省卻日後補領文件的麻煩。

尤其是當客戶有病入院,很多時都精神萎靡,需要休息,那會有心情處理保險索償呢?如此一來漏文件的機會很高。

另外,部分客戶的醫療保單會有入院免找數的保障,如果有保險經紀在閣下入院時,幫忙安排申請,病者便可以專心休養,出院時又毋須整理賬單。

投保時助守尾門

還有一點的是,在投保時,不少人很容易漏報病歷,尤其是年長者。他日被保險公司發現,便有機會拒絕賠償。

而保險經紀則可以在投保時,提醒客戶有沒有忘記未申報的病歷,產生守尾門作用。

筆者在此並非要唱好保險經紀,說實在的,如果遇上沒有責任心的保險經紀,買了保單後便失去影蹤;搞賠償時又要親力親為,投保人倒不如在網上購買。

但若閣下的保險經紀是一個有責任心的人,凡事跟足,那何須為慳少少保費而要轉保呢?

何況轉保的話,投保人的病歷也未必會通過新保險公司的核保,隨時因小失大,故有意網上投保前,筆者建議便要諗得一清二楚啦!

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