雅虎香港財經 股市波動轉攻定存 4大要知的賺息事項
近日股市風起雲湧，不少投資者把資金放回定期存款。定期存款看似投資初階，但其實未深思熟慮下胡亂投入資金，隨時影響自己的理財規劃，更可能出現賺息蝕價。面對定存也有風險，只要謹記以下四大要點，便能安心定存收息。
1.分階段做
要妥善管理個人現金流，便不應把所有雞蛋放入同一個籃，一次過投放在同一個定存計劃。假設手上擁有100萬資金可放在定存，建議分批及分不同時間放入不同定存計劃，如把每10萬或50萬放入一個3個月或半年定存計劃，再把另一筆資金於中途放入第二個定存計劃，由於每個到期日都有一段距離，其中一個階段遇上緊急情況要金錢應急，總有一筆資金快到期能夠提取使用。
當然，亦需要留有一定備用錢，不能將所有資金用於定存上。
2.留意匯率風險
市面上主要有港元、美元及人民幣，當中港元與美元定存利息相若，人民幣定存則較為高息，但人民幣容易受國際形勢波動，出現賺息蝕匯價風險。
以今年1月初申請人民幣作半年定存為例，年初人民幣匯價回暖，當時約每百港元兌86.2元人民幣（即每百人民幣兌116元港幣），如果當時以該匯率把10萬港元轉換為人民幣定期存款，只能兌換成86,200元（$100,000 x 0.862）人民幣。7月定存到期，人民幣匯價下跌至每百港元兌88.4元人民幣（即每百人民幣只兌113港元），如果人民幣存款到期轉換為港元，只能換成約97,406港元（RMB 86,200 x 1.13），本金損失2,594元（$100,000-$97,406），即使高息未必能彌補。
3.高息未必抵
不少銀行在廣告以高息字眼吸納新資金，例如有銀行為新客戶早前推出定存優惠，年利率高達5厘，看似十分和味。不過，由於該計劃的定存期限只有一個月，即使以計劃中上限5萬元定存，亦只能獲得208元（$50,000 x 5% / 12）利息，其後便會成為銀行舊客，只能享有較低的定存利息，除非有閒錢無妨開戶申請，否則未必值得為一個月的高息而苦惱如何調動資金。
4.密密搬資金最賺息
由於銀行客戶提交新資金才能獲得較吸引的定存優惠，所以要連番獲取高息便要螞蟻搬家，定存完結後搬往另一間銀行做定存。每間銀行對新資金定義均不同，如南洋商業銀行及中銀香港轉出資金後，數日再用該筆資金定存便可當作新資金，恒生銀行則較嚴格，將現有金額扣除30曆日前結餘的金額及30曆日內已享用新資金優惠的定存本金總額後，最後餘下的結餘才屬於新資金。每間銀行可隨時更改新資金定義，可直接向銀行查詢。
此外，不同金額及理財帳戶類型，對可以獲取的定存利率都有分別，大家要仔細比較清楚。
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