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英擬推前實施延後退休年齡 移英退休2大注意事項

英擬推前實施延後退休年齡 移英退休2大注意事項

英國面對人口老化問題,有意將退休年齡進一步延遲至68歲的日期加快,而且很預期很快就會公佈相關措施,作為港人移居熱門地,退休有甚麼要注意?

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推遲退休成政府手段

為了減輕政府財政負擔,很多國家近年都將退休年齡延遲,或者削減退休福利。在英國目前可領取國家退休金的法定年齡為66歲,但實際上要視乎出生日期再看,在1978年4月6日後出生為68歲,在1970年4月6日之前的是67歲,在 1970年4月6日至1978年4月5日出生為約67歲至68歲。確實幾時可以退休並領到退休金,可用英國官方的計算機 (https://www.gov.uk/state-pension-age/y/age) 自己計。

不過,現時英國政府計劃在2035年前,將退休年齡提升到68歲,1970年或以後出生人士會受影響,即或影響目前54歲或以下人士。

遲攞退休金不代表可遲退休

要延遲攞退休金是全球的大趨勢,因為人口老化嚴重,加上經濟不明朗,地緣政局又經常翻波,而且近年包括政府在內的退休金在投資都出現虧損,特別是英國前首相卓慧思(Liz Truss)提出減稅政策令市場對英國財政失信心,英債被抛售一役,就更令部份退休基金顯著受挫,相信英國退休金缺口較之前難免加深。因此,退休絕不能完全靠政府。

1. 退休不能全靠政府

首先,要留意拎國家退休金年齡延遲,不代表可以延遲退休,換言之可能會面臨一段時間沒有收入,又未拎到退休金的日子。因此,想日子不要過得苦,起碼有錢維持基本生活,在退休規劃上要留意潛在的時間缺口。

2. 醫保仍有必要

另外,英國稅率很高,如果收入屬較高,年收入達50,001至15萬英鎊,稅率高達40%,超過15萬英鎊的稅率更達45%。而交重稅除了是為將來可有退休金拎,也是要支持公營醫療服務系統NHS (National Health System),所以如香港一樣,合符資格的人到公立醫院看病一般都是免費。不過,要留意英國是醫藥分家,藥費要再自付。如果不介意等,普通科醫生及公立醫院可滿足一般醫療需要,但想有更好服務,並且要提防由於財政壓力,英國政府日後可能削減醫療福利,有能力的話自己買一份醫保跟身值得考慮。

大家要明白,長命應是好事,但到一定年紀難免有小毛病,醫療支出勢增,所以自己多充份準備能更安心。在香港買的醫保不一定有地區限制(但當然要先看清條款),可等於英國成功投保一份合適保單才取消香港醫保。

最後,再一次強調,退休關乎自己重要利益,不能完全依賴政府,自己也應騰出資金做準備,以令自己有能力應對任何潛在變化。