【虛擬銀行優惠】天星商業貸款試業 首兩年可還息不還本

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虛擬銀行發展至一個段落,搶攻零售客市場後,進一步拓展中小企客群。其中,天星銀行首階段中小企遙距開戶沙盒測試已完成,該行的中小企貸款業務亦開始試業,中小企把現有貸款轉至天星銀行airstar,首兩年可以還息不還本,並可享與貸款利率掛鈎的存款利率優惠。

撰文:經一編輯部| 圖片:iStock、unsplash

天星銀行公布,推出中小企貸款業務沙盒測試「中小企鬆一鬆貸款」,將接受150家公司參與。

最高貸款上限600萬

中小企可把原有在其他銀行的貸款轉移至天星銀行,最高貸款額為原有的兩倍,上限600萬元。該中小企貸款計劃的還款期為三至五年,客戶首24個月只須償還貸款利息,毋須償還本金。

貸款利率為年化浮動利率,根據該行最優惠利率5.25厘為基準所釐定,但未有具體貸款利率水平。貸款申請經網上進行, 申請該企業貸款的中小企,須在港營運業務達三年或以上,公司員工少於50人。若貸款額為250萬元以下,則毋須提供財務報表。

天星銀行現有沙盒測試的企業客戶或全新客戶,均可在天星銀行企業銀行中小企鬆一鬆貸款網頁申請,貸款批核最快於3個工作天內完成。在中小企貸款服務試業期間,該行提供活期存款利率與貸款年利率掛鈎的優惠,上限為貸款餘額的25%。

天星商業貸款試業 首兩年可還息不還本
天星銀行airstar中小企貸款計劃的還款期為三至五年,客户首24個月只須償還貸款利息,毋須償還本金。(圖片來源:unsplash)

此外,中小企首三個月貸款利息可獲回贈,要享有利息回贈,客戶須準時繳付首三個月的還款並符合相關條款,客戶便可於第四個月,獲取首三個月已付利息的全數回贈。

另外,天星銀行行政總裁姚文松稱,今年5月推出首階段中小企遙距開戶沙盒測試已完成,目前正總結客戶回饋進一步完善流程,預期今年內有機會正式推出。姚文松稱,首階段中小企遙距開戶測試名額有100家,最終申請數目超額2.4倍,未能開戶的中小企會在之後再處理。

目前有提供中小企銀行服務的虛擬銀行,除了天星銀行外,還有平安壹賬通(PAOB)和眾安銀行。其中,平安壹賬通亦分別推出「壹易貸」中小企分期貸款和參與按證保險的「九成」和「八成」中小企融資擔保計劃。

PAOB平均利率約7厘

目前,平安壹賬通的中小企業務採用白名單模式,非完全開放予所有中小企開戶。該行早前再與電子支付服務供應商易付達(eftPay)合作,利用後者的數據,將中小企業務範圍擴大至零售企業。

平安壹賬通銀行,利用eftPay的數據分析後,會向選定零售企業發出邀請,若企業有興趣便可成為平安壹賬通銀行的客戶。eftPay覆蓋香港22,000間商舖,當中八成為中小企。

平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍指,eftPay可提供零售中小企的數據、用戶模式等,有助該行判斷用戶質素。馮鈺龍又透露,以總額及宗數計,該行4月及5月份新批出九成信貸擔保產品的市佔率均為約三成;該行九成信貸擔保計劃貸款的平均利率約7厘。

天星商業貸款試業 首兩年可還息不還本
(圖片來源:unsplash)

眾安貸款不局限於個別行業

另眾安銀行的商業銀行服務,亦提供包括港元、人民幣及美元儲蓄賬戶、定期存款、轉數快(FPS)、跨境轉賬和無抵押商業循環貸款產品「ZME循環貸」等服務。只要是在香港成立或註冊的公司,均能夠在眾安銀行的商業銀行申請開戶。

眾安銀行亦有參與按證保險公司的「八成」中小企融資擔保計劃,該行提供的最高貸款額為1,800萬元,並全額補貼擔保費,申請條件不局限於個別行業。

匯立研智能財富管理服務

零售客業務方面,虛擬銀行目前主要提供個人貸款、扣賬卡和基本的存款服務。其中,匯立銀行(WeLab Bank)至今已推出存款、貸款和存款掛鈎產品等。該行透露,正與安聯投資(Allianz Global Investors)合作,研究以機械人投資顧問(robo advisor)方式,推出智能財富管理服務。匯立銀行行政總裁李家達表示,希望智能財富管理服務於今年內,可以在金管局沙盒試行和推出。

同時,該行已通過金管局申請證監會的1號及4號牌照,有待審批。李家達指出,在該行客戶之中,有73%是40歲或以下人士,平均月入超過25,000元,高於香港入息中位數的18,400元,當中存在不少理財需求。他又稱,其財富管理服務定位是面向大眾層面的服務,可為客戶提供適合其理財目標的建議,而相關產品入場門檻會較低,預計服務推出初階段會先提供基金產品認購。

天星商業貸款試業 首兩年可還息不還本
匯立銀行正研究以機械人投資顧問方式,推出智能財富管理服務,定位是面向大眾層面的服務。(圖片來源:iStock圖片)

開業逾一年的匯立銀行客戶人數目前已增至約13萬戶,截至6月底,該行的存款餘額為20億元。另外,該行推出的首張無卡號預付卡(Debit Card)至今錄得近4.5億元交易額,有87%的客戶會重複使用該卡;同時,該行總共處理50億元的定期存款產品申請。

李家達說,隨市場對虛擬銀行接受程度提高,以及該行推出更多新產品和服務,有信心年底前可達20萬戶客戶目標。

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