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虛擬銀行優惠｜銀行匯款鬥可靠 網上平台收費透明度高
香港近期出現自1997年回歸以來另一波移民潮，不論是舉家移居海外，或學生赴海外升學，均需要預先將資金兌換成外幣，並匯款至當地使用。傳統可以經銀行或找換店匯款，但考慮到匯率和手續費等因素，也有不少人會通過離岸證券戶口或數碼跨境匯款平台，收費透明度相對高，且資金到賬時間更快。
撰文：經一編輯部｜ 圖片：iStock
傳統電匯予人可靠印象
傳統的銀行電匯是常用的匯款方式，是銀行與銀行之間的匯款方式，較多人選用，是因為透過銀行匯款，予人印象相對可靠。
於銀行辦理電匯匯款，一般需要客戶提供基本資料如匯款戶口號碼、電匯貨幣及金額，以及收款人戶口號碼等。
至於電匯的收款時間會受多項因素影響，包括要經過多少代理銀行、銀行處理時間、匯款貨幣種類等。
一般而言，由遞交跨境匯款申請至到款，大概需要至少一至五個工作天。
甚至部分銀行的特定貨幣，例如部分中資銀行的人民幣、美元匯款等可以快到幾小時或即時匯款。
另外，要留意電匯每日都有截匯的時間，每種貨幣的截匯時間都不同。
假若於銀行當日截匯時間後才遞交申請，便會延至下一個工作天才會開始處理申請，因而有機會令匯款的時間延長。
網上渠道辦理收費較便宜
在收費方面，由於電匯的過程會涉及多間銀行，每間銀行也會收取手續費；再加上每間銀行的收費也不同，因此電匯的收費較高昂和透明度較低。
一般而言，以網上或電子銀行辦理電匯，手續費會較客戶親身到分行辦理便宜。
以滙豐銀行為例，經網上理財匯款收取50元的電匯手續費；若經分行匯款，則按客戶分層收費，個人綜合理財戶口電匯手續費達240元；最高端的滙豐尚玉賬戶，收取120元的手績費。
不過，電匯是採用按次收費的模式，以定額收取服務費，不論匯款金額都收取劃一的手續費，因此若匯款金額較大，選用電匯會較為化算。
選用銀行電匯，用戶本身需要有海外賬戶，但在本港銀行開立離岸賬戶服務，對用戶的資產淨值有一定的門檻要求。
因此，愈來愈多人選用證券戶口進行匯款。
以證券戶口匯款，毋須於本地銀行開設海外戶口，使用門檻亦相對較低。
用戶可以即時把資金調離本港，變成離岸資產，也方便投資海外股票。
惟要留意，這些證券平台不提供其他銀行服務，也需要徵收匯款手續費。
至於網上匯款平台匯款也愈來愈人選用，好處是手續費較便宜，而且匯款時間可較統傳銀行短。
其中，Wise（前稱TransferWise）是熱門的選擇之一。
Wise轉賬無隱藏費用
Wise標榜低廉、透明的收費匯款，用戶可以全程在網上進行匯款，其聲稱部分金額比銀行收費便宜達8倍，而收費按每筆金額而定，並無隱藏費用。
假設以10,000港元，兌換至英鎊，滙款手續費48.37元，收款人收到930.41英鎊，手續費較本港傳統銀行低。
Wise設有八種貨幣戶口，分別為美元、英鎊、歐元、加拿大元、 新加坡元、澳元、紐元、土耳其里拉，可匯出超過70種貨幣；並可收取超過22種貨幣的匯款。
另外，Wise有推出扣賬卡讓客戶在海外進行消費，主打低廉的兌換費和零交易費。但目前，只有英國、美國、澳洲、紐西蘭及新加坡等綜合貨幣賬戶持有人，可以獲得和使用。
Tap & Go夥西聯推小額匯款
倘若只需要跨境轉賬小額款項，或者收款方沒有銀行戶口，Tap & Go「拍住賞」與西聯匯款（Western Union）合作的國際匯款服務，可能較為合適。
Tap & Go「拍住賞」的用戶進入手機應用程式（App）後，只需在目錄點選「匯款」，便會轉接至西聯匯款的App，便可轉賬至海外地區。
目前西聯匯款連接全球200多個地區，收款人亦不需要擁有當地銀行戶口，並可於逾52.5萬個代理點領取現金。
由即日起至2021年12月31日，透過西聯匯款App使用「拍住賞」進行海外匯款，即豁免服務費，但每次交易只可最多轉賬15,000元，較為適合小額款項的用戶。
最後，找換店除提供貨幣兌換外，大部分的找換店都會提供匯款服務，收費和匯率會較傳統銀行便宜，但收費的透明度不算高。
在匯款時間方面，一般的找換店如果匯款到美國或歐洲其他地方，約需要兩至三個工作天。
不過，找換店需經由第三者進行轉賬，風險同時會較高。在進行匯款之前，應該先了解清楚提供匯款服務的公司背景資料及口碑，需要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。
