雅虎香港財經 虛擬銀行可能出不了台？
香港金管局今年已批出8個虛擬銀行牌照，市場本來的預計，是今年8月開始會有虛擬銀行陸續投入服務。現時9月都快過，仍未有任何動靜，最近更有消息傳出，多間虛擬銀行向金管局要求延遲開業。究竟是什麼一回事? 延遲開業一定是壞消息嗎？對行業及投資者又有什麼影響?
延遲開業的原因
香港金管局批出的8個虛擬銀行牌照，首輪3個牌照早於今年3月底發出，其後4月再發一個，5月再批出4個。當時市場預計這些虛擬銀行會在今年8月陸續開業，而金管局的講法是有關機構會於發牌後6至9個月後推出服務。
最近有報道指出，部份已獲發牌的金融機構已向金管局提出延遲開業的要求，被揣測是因為現時香港社會事件影響年輕人情緒，而他們正是虛擬銀行的主要目標顧客，所以部份虛擬銀行決定改變計劃。這說法究竟合理或否，我們不妨先看看這些獲發牌照的金融機構，現時的籌備進度如何。
眾安最樂觀 預計最快下月推服務
8間獲發牌的金融機構，分別是渣打牽頭的SC Digital Solutions，中銀香港 (SEHK:2388) 牽頭的Livi VB，眾安虛擬金融(眾安 SEHK:6060)，WeLab，螞蟻，平保（SEHK:2318）旗下平安壹賬通，小米 (SEHK: 1810) 合資的洞見金融科技，及騰訊 (SEHK:700) 合資的貽豐共8間。
傳媒就籌備進度分別向8間虛擬銀行作出查詢；渣打的 SC Digital Solutions是最先獲批牌照的3間虛擬銀行之一，渣打發言人表示目標是在2020年開業，至於另外兩間分別為Livi及眾安，Livi雖然未直接回應推出時間，但仍希望在年底前趕及開業；眾安則較為樂觀，估計最快可在下月推出服務。
騰訊領頭的富融銀行表示各項籌備工作進展良好，雖然在5月初才獲發牌，但也有機會能在今年底開業；螞蟻及平安壹賬通均表示進展順利；而小米及WeLab則未回應。
開業時間的關鍵：系統建設及人力資源
觀察各銀行的回應，明顯看出大家都在拼命爭取時間，建立作業系統及人手編配，開業時間基本上是越快越好，Test Run (測試)通過便立即上線，並沒有太多其他複雜的想法；畢竟，系統正式上線後，搶客宣傳什麼時候做都可以。
虛擬銀行幾乎是全新的金融服務，整個Back-end (後端)作業系統不容許有任何錯漏，這絕不是推出個APP那麼簡單的一回事。用常理推測，8間虛擬銀行同時在搶資源，「墟冚」之餘，延誤難於避免。寧願充分預備好之後才開業，那怕延遲，也總好過勉強速速推出不完善的服務，影響信譽兼且要「執手尾」。 所以，虛擬銀行延遲推出，無論對業界或未來顧客來說，絕對不是壞事。
至於投資者，虛擬銀行是銀行業及科技業的新領域，本來就不會期待有即時的回報，服務能順利並完整地推出市場，比「鬥快」來得重要；況且，以現在8間銀行的籌備狀態看來，推出時間的前後差距頂多就只是幾個月，不會有明顯的First Mover Advantage (先驅優勢)，所以推出時間實在不值得計較。
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本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。Wendy So(筆名)沒持有以上提及的股票。
The Motley Fool Hong Kong Limited(www.fool.hk) 2019
