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要分散投資回報及風險 須準備好「理財三寶」及6個月以上的備用現金｜陳宇昕
每位女性都具獨特的個人品味，從手上或肩上不同款式的手袋便可窺探一二，相信很多香港女性的手袋中，都有三件相同的物件，分別是暖水壺、披肩/頸巾和雨傘，被稱作「女性三寶」。但讀者是否知道，在財務方面也需要「理財三寶」—投資、儲蓄及保障呢？
撰文：陳宇昕｜ 圖片：iStock、Unsplash
在之前的文章中，筆者曾分享投資的四大要訣；爭取更佳潛在回報、抗通脹、開拓被動收入及加快實現長遠財務目標。而且愈早實行，善用複息效應，強化財富累積的效果愈好。
投資組合應該盡量多元化及分散於不同資產類別、區域及貨幣，從而降低集中性風險。組合中的投資項目，可以是股票、債券、基金、商品、物業及另類投資，並應按個人的投資年期、預期回報、投資目標、財務狀況及對市場變化的風險承受能力，而作出取捨。
投資要平衡回報與風險
過於進取的投資策略或會承受較多不必要的風險及擔憂，亦導致回報過於波動，或於市場不穩時造成損失；但過於保守的策略，則令資產失去更佳的潛在增長，因此要在回報與風險之間取得平衡。假如讀者擁有正確的投資概念和儘早付諸行動，這固然是好，但謹記預留一定比例的流動儲備，以備不時之需。
若把全部資金用作投資，如在股票市場上，一旦需要現金應急卻遇上股市波動，或要被迫低價出售，而失去等待資產價格回升的機會，甚至造成虧損。另外，若投資於設有提取限制的產品，例如定期存款、儲蓄保險等，在到期日前申請提取，則有機會損失部分本金或利息。
因此在投資之前，宜準備可持續六個月或以上的備用現金。而在這段疫情期間，更應盡量提高儲備比例；即使失去固定經濟來源，亦不會因而大幅影響生活質素。
透過保障完善財務風險管理
最後，讀者可考慮按個人不同需要，透過保險產品來完善財務上的風險管理，避免因疾病、意外等事故衍生的大額支出，或令家庭負上沉重的經濟負擔。因此，大家切記為退休生活作好準備，除了日常開支外，亦不忘為及早計劃醫療保障，以達至較全面的財務健康。
或許每位女性手袋中的「三寶」不盡相同，但投資、儲蓄及保障對大眾而言，是不可或缺的「理財三寶」，協助我們更有效地實現財富目標，過理想的生活。
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