買樓還是租樓較好？分析兩者利弊

最近樓價回調，不少朋友都想轉租為買上車。其實買樓及租樓各有好處，除了要考慮每月供款或租金考慮，還有不少因素要注意，今次本文為大家拆解當中的利弊。

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買樓租樓業權各不同

買樓的好處是業權由自己一人或與其他人擁有，單位日後可以由子女繼承業權，又可以申請安老按揭，退休後獲得穩定的年金收入。買入單位可以根據自己的喜好進行裝修甚至改動間隔，彈性較大。租樓由於業權並非屬於自己，不能把物業留給後人，也不能把物業申請轉化為年金。如果想為租住的單位裝修或改動單位，便要先獲得業主同意，彈性較細。

租樓另一風險是有機會被終止租約，由於租期可分為「死約」及「生約」，在死約期間，雙方不能終止租約，但到了「生約」期，一般只需要一個月通知便能終止租約，租客需要在短時間另覓居所，對於一些有子女的人而言經常搬屋會有困擾，自置物業會較為安穩。

財務負擔

買樓人士的財務要求一般相對較高，市場上極少人可以「full pay」買樓，所以必須有足夠首期及成功申請按揭才能置業。現時香港樓價至少數百萬以上，所以通常至少要有數十萬首期才可以上車。另外，申請按揭亦需要擁有足夠的收入證明才可以成功申請，而且每月需要支付按揭利息。此外，業主每年需要支付差餉、地租、管理費等費用。如果選擇租樓，在租樓前一般需要支付兩個月按金及一個月上期，之後每月只需要支付租金即可，管理費、差餉等開支通常已經包含在內。

在稅務方面，過往供樓利息開支可扣稅，近年租金支出都可扣稅，兩皆均能減輕一定財務負擔。

樓市上升下跌的影響

買樓人士如果選擇以按揭供款，當遇上息口上升，即使要面對供樓利息開支增加，供樓人士仍需要依時還款。當遇上物業價格下跌，如果單位當時價格少於按揭剩餘還款額，更會出現「負資產」狀況。至於作為租客人士，不論樓市上升或下跌，在死約期間財務負擔一般沒有影響，只需要根據合約交租即可。不過在樓市上升時可能遇上業主加租或終止租約賣樓獲利，搬遷至新的單位，有可能需要繳付額外開支。

在過去由於長期低息，所以令到很多人都選擇高成數買樓，而且供較租平，但在加息之後就變得租平過買，特別是遇上租金下跌，格外顯著。不過，長綫來看，供樓總會經歷幾次加息周期，所以在比較時需要納入考慮。