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趁年末啟動保單健檢 壽險專家傳授三心法搞定

鉅亨網記者郭幸宜 台北

年關將屆,除了思考怎麼規劃年終獎金,不妨也趁機檢視手邊的保單,壽險業者提醒,保單健檢可從三面向著手規劃,包括:基本保障是否充足、短中期資金需求,以及退休規畫準備等。

保單健檢最重要的目的在於審視保障是否充足,並依照個人職業轉換、生涯規劃等需求調整保單內容,補齊基本保障,並考量中短期資金需求與未來退休規劃。

首先是基本保障部分,英國保誠人壽表示,舉凡個人生涯的改變,責任不同都會影響保障需求。舉例來說,從單身變已婚,甚至是升格成父母,家庭經濟的配置與責任也會隨之改變,其中家中經濟支柱,充足的保險保障絕對不能省。

保誠人壽建議,如果有預算考量,可考慮透過意外險搭配壽險拉高壽險保額,等將來預算寬裕時逐步調整比例以增加壽險的額度。

其次是短中期資金需求,保誠人壽指出,檢視資金需求可從個人、家庭短、中期內的資金需求,像是結婚基金、子女教育基金、旅遊基金等,都可事先規劃並有計畫的達成目標。

保誠人壽建議,如有資金需求者或可考慮具備分擔風險又有機會獲得紅利的分紅商品,透過保單有效率的為即將到來的資金需求做好準備。

第三是退休規劃,而退休規劃越早開始準備效果越好,建議可用「專款專戶」方式,將部分資產配置列為退休準備並存入獨立帳戶,選擇適切的工具,透過有紀律的理財提早替將來做準備。

保誠人壽提醒,在人生各階段一定要清楚自己的短中長期資金需求,每年定期檢視保險保障與資產配置,確實做好財務分配,避免落入左支右絀的窘境。

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