退休投資熱話 如何計劃最好?

最近,退休投資再度成為熱門話題 ─ 強積金的「預設投資策略」、年金、安老按揭、銀色債券等。退休計劃從來都是一個大課題,需要預早籌劃。強積金是計劃退休的理想起步點,但要全面支援退休後的資金需要,投資者仍需要有額外的儲蓄及投資。

為退休作好準備,以下幾個要點或可幫助投資者更佳地計劃。

怎樣才是有效的分散投資?

分散投資是否只是意味著多投資幾家公司的股票?分散投資不單單只是多投資幾家公司,要達致真正的分散投資,投資者應投資於各自擁有不同特點和表現的股票,例如不同規模、不同行業、於不同地區營運和擁有不同盈利潛力的公司(即派息股或具上升潛力的股票)。

但要購入多隻股票,需要較多資金,手續上亦較繁複。較輕鬆的方法可考慮互惠基金或ETF,分散投資於一籃子股票,會較買入多隻股票方便,亦可節省交易成本。

透過定期投資拉勻成本

透過定期(通常每月)投入相同的金額,你的資金將於價格下跌時買入較多單位,於價格上升時買入較少,這種投資方法長遠有助拉勻成本,減低在錯誤時間出入市的風險。這亦叫平均成本法,優點在於無需猜測市場走勢,亦不需大量資金(許多提供這類計劃的銀行或經紀只需每月低至 1,000 港元的入場費),同時促進了自律和定期儲蓄。

注意成本

投資強積金、互惠基金或ETF時,要注意年費成本。1%和0.5%的年費似乎區別不大,但時間久了,可能給你的回報帶來很大不同。如果某個費用較高的基金投資於你認為有較高潜在回報的資產類別,或者你相信該基金經理能夠明顯跑贏大市,那麽較高的費用是值得的。然而在一般情況下,保持盡可能低的成本更可能提高回報率。

市況波動時,應將投資轉回現金?

在股市低位回升時入市看似很理想,但要準確掌握這個時間十分困難 ─ 有時再度入市後,市場繼續下跌;太遲入市,又可能錯過了最大升幅的時間。

另外,不要忽視通脹對現金的影響,假設通脹率是3%,你的現金的購買力就會下跌了3%。

若你的投資目標是長線,以恒指為例,長線來說處於上升趨勢,堅持長線投資或會是較明智選擇。

此外,不少股票、基金及ETF均設派息,如果投資者不希望在市場下跌時出售投資,潛在派息可作為現金流的來源,亦可是長線投資者的定期收益,特別是在現時存款利率非常低的環境下。

更多詳情,請瀏覽www.trahk.com.hk*或與你的銀行、經紀或強積金供應商聯絡。

1 經常性開支是根據截至 2016 年 12 月 31 日的年度費用計算,每年均可能有所變動。經常性開支按其基金資產值中扣除相關費用及開支,並除以該財年基金的平均資產淨值計算。

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