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逆市累積財富的4條資產配置法則

Motley Fool Staff
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這些小貼士可幫助你訂立穩健的財務計劃。

您可能擁有幾種不同形式的資產,部分受大眾喜愛的資產包括股票、債券及甚至現金。但您在每一種資產應配置的金額是多少?最終答案視乎您的個人目標(即您希望該筆金額的用途)以及 風險承受水平,但以下是數個有助您收窄選擇的一般規則。

1.如果您在5年內需要用錢,就不要投資股票

股票市場反覆無常,這意味著如果您購買股票,然後需要在數年內出售,您將承受損失的風險。這是在一般情況下,將您在五年內需要動用的資金投資於股票並不明智的原因。儘管過往歷史確實顯示,市場往往會從低迷中反彈,但您未必擁有足夠的長時間在不蒙受損失下經歷股市復甦。

以下讓我們換個角度思考。如果您正在儲蓄一筆應急資金或您希望在未來數年置業的首期,您以現金持有這筆資金則屬明智。但如果您正在儲蓄退休資金,則股票是不錯的選擇,原因是在一般情況下,這意味著您將有數十年度過市場上的風風雨雨。

2.當將股票納入您的投資組合時,使用規則110

多元化您的長期儲蓄(例如您指定用作退休的資金)是不錯的做法,這意味著您或許不希望將全部資金投放在股票。那麼您應該投放多少百分比?要投放正確的百分比,其中一個有效方法是將110減去您的年齡。如果您是30歲,這意味著您將80%的資產投放於股票。如果您是60歲,則將50%的資產投放於股票。當然,這條算式有調節空間,但您可以使用這條公式作為基線。

3.多元化您投資的每一資產種類

不論您是增持股票或債券還是兩者皆是,您都不應該將所有雞蛋都放在同一個籃子裡。相反,多元化投資非常重要,這意味著當股市的單一隻股票或細分市場受到打擊時,您的整個投資組合不會隨之「沉船」。

讓我們想像您決定將大部分資金投放於股票。您或許會買入三或四隻穩健股票,以及另外三或四隻汽車股票,以及少數銀行股。在這配置下,如果銀行股下挫,但市場其他股票穩如泰山,您的潛在損失將減至最低。

除此以外,您或許希望將部分資金投資於指數基金,該投資工具自身已具備多元化的效應。指數基金追蹤現有市場指數,例如標準普爾500指數,因此,指數基金令您免卻投資中的大部分推測工作。

4.在退休期間仍然在投資組合保留股票

大多數長者假設一旦退休,他們應該放棄股票,並僅堅持安全投資,例如債券。但這種投資方法的問題是在於,您仍然希望您的退休投資組合實現可觀增長,從而獲得更高收入。如果您完全不投資股票,則您的投資組合增長會停滯不前。因此,在退休時仍然可以繼續應用110規則。如果您是75歲,您可以保留三分之一的儲蓄用作投資股票,並將餘下資金投資於債券,以限制您承受的市場波動風險。當然,如果您擁有穩健的風險承受水平,即使是退休,股票和債券以50/50的分例「並駕齊驅」,亦可以為您帶來豐厚固報。

掌握配置資產的方法,可以為現在和將來的財務成功奠定基礎。請謹記,配置產並無單一對或錯的方法,但以上規則應該可令您穩步出發。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。

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