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醫療保險索償不足 要自己補貼差額？一個方法助你填補保障缺口｜孔德秋
香港大部分打工仔都有公司醫療保險，涵蓋門診、專科、住院等基本保障。一般而言，求診保險計劃內的指定網絡醫生，診症費用已經包括在內或每次只需繳付約數十元。但若選擇非網絡醫生，打工仔又可以從公司醫療保險中獲得足夠賠償嗎？
撰文：孔德秋｜ 圖片：Unsplash、iStock圖片
據2019年香港政府統計處數字，在扣除僱主及/或保險公司所支付的補償金額、長者醫療券所支付的費用，以及撇除診金款額不詳的就醫次數後，求診者每次向香港私家醫生求診的診金淨額中位數為260元。若以每月求診一次推算，一年或可能須額外支付逾3,000元。
醫療開支小數怕長計
由於一般的團體醫療保險計劃均設有保障上限，僱員未必能獲得全數醫療開支的賠償，需要自己繳付差額。所謂「小數怕長計」，一年花在醫療開支不能忽視。打工仔除享有僱主給予的公司醫療福利外，更應在現有的團體醫療保險上增加額外保障，以解決賠償不足的問題。
市面上有些俗稱Top Up的醫療保險計劃，當投保人的門診醫療費用超出團體或個人醫療保險的最高賠償額時，計劃便會賠償或補貼索償後餘下的費用，令投保人可能毋須自己繳款所有餘額。以筆者公司的Top Up門診保障計劃為例，可以實報實銷方式，補貼投保人從其他保險中獲得賠償後的門診費用餘額。
此外，投保人可因應自身需要挑選合適的保障計劃，在普通科門診，專科外，也可以揀選中醫、針灸或脊醫治療等門診保障項目。
Top Up保險填補部分保障缺口
Top Up醫療保險不但為打工仔減輕醫療上的經濟負擔，也可填補部分保障缺口。坊間的Top Up醫療保險計劃各有不同，筆者提醒投保人，必須因應自己的需要選擇合適的計劃及保障項目。同時，亦要清楚計劃所設的保障級別及所提供的賠償額、求診次數上限，以及涵蓋的醫療或門診服務等，便可以享有更多保障的同時，獲得足夠的賠償。
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