金管局：長者買年金 不必開銀行戶口

【星島日報報道】按揭證券公司旗下的香港年金公司正努力籌備於7月推出終身年金計畫，金管局亦全力配合。消息人士透露，早前金管局發指引指，由於銷售終身年金計畫屬特殊情況，故可特事特辦，銀行銷售年金計畫予長者的流程可從簡，即使長者到非往來銀行又無開戶亦獲受理投保。 該名消息人士稱，業界最初對不用開戶情況下，也可向長者銷售年金計畫頗緊張，因為按現行做法，大多銀行只向有開戶的客戶銷售產品，為滿足KYC（認識你的客戶）的要求，亦方便進行防洗錢檢查，尤其投資或購買保險都是有機會洗錢的活動。而且對於沒開戶的客戶，銀行較難評估其購買理財產品的合適性。 香港年金公司將於7月公布年金計畫的銷售詳情。消息人士說，因應年金計畫即將面世，金管局較早前向相關銀行發出指引指，由於銷售該年金計畫的情況較為特殊，故容許簡單的銷售程序，銀行可向不開戶的長者銷售年金計畫。他相信有關安排是為了方便長者，讓長者可到就近銀行認購年金，同時避免太多人湧到滙豐和中銀香港（2388）進行認購。 有銀行人士坦言，雖然原則上銀行可向沒開戶的客戶銷售產品，但隨著KYC及防洗錢的監管措施愈來愈嚴，以及須管控客戶的合適性評估，所以實際上大部分銀行都會向現有客戶或為新客開戶才銷售產品，以符KYC及防洗錢等監管要求。因此，金管局發出上述指引，可釋除業界向沒開戶客戶銷售年金或涉KYC不足的疑慮。銀行人士相信，金管局是次特事特辦，年金公司且採用標準化簡單版財務需要分析（FNA），主要因為年金計畫涉及銀碼細，銷售對象又是老人家，並要預先登記申請認購，以及可能要抽籤，整體風險較低。 不過，業界認為，以老人家的習性，一般都會到自己所熟悉的往來銀行認購產品，故到非往來銀行認購年金機會甚低。而且經本身往來銀行買年金可方便長者享受由認購申請、繳付保費，到每月收取年金的一條龍服務。 消息又透露，年金公司爭取在6月1日或之前與相關銀行完成簽訂代理銷售年金計畫協議。

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