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【零基礎學理財】虛擬銀行活期存款可增息? 注意4大細節位

·2 分鐘文章
【零基礎學理財】虛擬銀行活期存款可增息? 注意4大細節位
【零基礎學理財】虛擬銀行活期存款可增息? 注意4大細節位

聯儲局推行量化寬鬆政策,在市場資金泛濫下,傳統銀行活期存款接近零利息。不過今年間虛擬銀行加入競爭,以高息活期存款搶奪市場,為保本投資者提供多項選擇。不過,不少人士使用活期存款時會忽略4大細節位,隨時會影響收息效果。

1.高息存款有封頂位

現時虛擬銀行為了吸納資金,活期存款的實際年利率多達1厘以上,假設實際年利率有1%及存入$1,000,000,每月便能享有約$821的利息。

不過,每間銀行的高息活期存款上限各有不同,現時大部份為50萬,有些則只有數萬元。使用前應仔細留意條款細則,才能達到最大收息效果,不能只信廣告字眼。

2.存款息率設不同階梯

基於高息封頂位限制,活期存款超過一定金額後,便跌至較低息的年利率。究竟選用哪間銀行才最著重,其實要視乎存款金額。

例如銀行A為活期存款提供3個階梯,首2萬會提供高息活期存款3%,2萬至100萬會降至0.5%,高於100萬再跌至0.1%,而虛銀B首50萬存款年利率為1%,其後為0.01%。

如果存款只有2萬,應該選銀行A,獲取全數3%的利率;但如果有20萬,最精打細算方法是兼用兩間銀行的優惠,把首2萬放入銀行A,再把其餘18萬放入銀行B。

3.留意幾時派息

傳統銀行通常會於月底才派發活期存款息,大部份虛擬銀行也跟隨做法。即使在手機程式已經顯示出當日獲得的利息金額,但仍在月底才派息。

但有個別虛銀實行每日派息,客戶可以在最短時間提取利息作其他用途。銀行會在手機程式內列明派息方法,讓客戶更清楚如何進行財務配置。

4.高息活期存款只限於港幣

大部份虛擬銀行的高息活期存款優惠只限於港元,人民幣存款一般只有0.25%,美元存款更只有0.1%。

如果想享有活期高息回報,便應把外幣兌換成港元,或為外幣存款尋找其他較高風險的投資出路,例如選擇較低風險的派息基金,增強收息效果。

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