雅虎香港財經 養大小朋友由400變600萬 點儲教育經費贏在起跑綫？
有機構做了調查指，養大一個小朋友的費用要600萬元，跟大家傳統印象中的400萬元有出入。600萬是點計出來？點可以儲到天價育兒費同幫子女贏在起跑綫？
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有金融機構做了一個關於育兒及退休規劃調查，訪問了630個有100萬元以上流動資產的父母，當中近八成表示，會顧慮子女未來，並將照顧他們至畢業並經濟獨立。這批家長養育一個孩子平均每年需花費28.4萬元，所以按此推算，需要600多萬元去支持子女到22歲經濟獨立。
子女花費每月平均2.4萬
每年平均花在子女身上的錢要28.4萬元，換算即每月約2.4萬元，這個數較香港入息中位數2萬元還要多，到底是一個怎樣概念？
首先，很多家庭要請外傭去照僱小朋友，最低工資為4,630元，如果不提供食物要給膳食津貼則有1,173元。實際上，不少家庭給予人工都高於此數，特別是在疫情下難請外傭。如果是讀私立學較學費起碼每月數千至萬多元，而且並非超頂尖的貴族學校。部份學校有很多課外活動及交流，自然再有額外花費。搭車校或交通費每月千多至二千多元。再加多幾項課外活動起碼數千元。單計基本照僱及學習相關費用，連同生活費，要超過2萬元不足為奇。教育費的通脹實在很高，基本上跟醫療費通脹都是一樣很勁，所以花費較多年前要400萬元高也不奇。
不過，養育費當然可多可少，讀公立及私立學校在學費差距就已很大。而且當子女長大讀中學後未必需要再聘請工人，興趣班的數目都會減少，雖然可能會換成補習班，惟支出很大機會下降。
再者，除非子女是在外國生活讀書，這樣一年28.4萬元肯定未必足夠，否則讀大學都要花2.4萬元一個月，實在並非一般家庭。既然調查指家長願意照顧子女至經濟獨立，但如果長大了都有2.4萬元花，應該對受訪者子女做一個調查，看有誰願意經濟獨立。
儲200萬計劃
既然養育子女支出大，如果想先儲到一筆錢再生小朋友，要怎計劃？假設儲600萬元三分之一，即200萬元為目標。若每月可以儲1萬元，投資年回報率8%，要儲128個月，即10.6年。如果22歲開始儲錢，到32歲左右就生得。當然如果另一半都同樣努力，可以將生仔時間推前，或者將錢用來做買樓首期。
要每年有約8%回報，投資在指數基金就可以做到，美股長期每年回報約8%，恒指都可以有惟較波動而且要自己捕捉套現時間。美股可揀追蹤標普500指數的Vanguard標普500ETF(VOO)。恒指當然揀盈富基金(2800)。
另外，部份資金可分散投資在國有內銀股好像中國銀行(3988)，股息率有9.4厘。公司股價長期在2.4元至5元區間，現價約2.75元水平。
但當然投資涉及風險，需要留意。
最後，換個角度看，600萬元，每年收息9.4厘，即是有56.4萬元股息，每月有4.7萬元可花。不少人一生的人工都未必達到4.7萬元，而有這個人工都已屬中產。如果真是要花600萬養大子女，有無想過儲起這筆錢，到22歲子女大學畢業時，人生也可隨即畢業享受世界？這樣不只是贏在起跑綫，是立即去到財務自由終點。
大家不要誤會心想怎可以將節省教育支出，只是教育質量跟支出不一定有直接關係，反而想提不要以為花了錢就不用花自己時間教。實際上，家長不能教子女做科學家或電腦工程師，但只要有心卻人人都可以教子女妥善理財及發掘人生目標，幫孩子撑握知識才是真正贏在起跑綫。如果可以有更豐富資源，起跑點可站得更前，並可跑得遠。
