雅虎香港財經 高齡樓漸多 做逆按揭退休有乜影響？
有物業在手的業主除了可靠積蓄退休，還可以申請俗稱逆按揭的安老按揭計劃增加退休儲備。不過，隨着全港樓齡老化，會對逆按揭產生什麼影響？
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逆按揭的好處
申請逆按揭有不少好處，例如可有現金生活，自己可繼續在單位居住至終老，子女並有優先權贖回物業。而逆按揭的年金年期選擇亦十分靈活，既可以選擇10年、15年、20年或終身提取年金，亦可以一次過取得貸款，借款人可以終身毋須還款。當借款人中途改變想法想贖回物業，可隨時全數償還貸款而無需繳付任何罰款。
50年以上需自費驗樓
要符合逆按揭的資格，申請人必須年滿55歲以上，如果物業為未補地價，申請人必須為60歲以上，並且在財務上沒有破產、涉及破產呈請或債務重組。
物業方面，物業樓齡需為50年以下，如果在50年以上，要視乎情況去批，並有需要花錢進行驗樓，但借款人可將有關費用加借入安老按揭貸款。換言之，好像藍籌屋苑美孚新邨部份期數的樓齡已超過或快將近50年，買入要知道日後退休時想將物業做逆按揭套現應付生活或許難度會增加。雖然未必人人會打算用到逆按揭，但是多一個選擇總是好事，所以不能漠視此因素。
在物業用途方面，一般情況下不能出租，但如果所有借款人聲明已退休，或因接受長者或醫療護理服務理由遷出該物業，該單位可作出租之用。業權方面，容許以個人名義持有，或者所有借款人以聯權共有的形式持有，並容許最多3名借款人聯名申請。
每月年金金額計算
每月年金金額會受的借款人人數、參與者年齡、年金年期和物業價值的情況而出現變化，其中如果物業估值為800萬或以下，用作計算的物業價值上限為100%；如果物業估值為800萬以上，則以指定公式計算金額。
假設兩名70歲的人士擁有的物業價值為2,500萬，他們選擇20年的年金年期，每月便能獲取75,000元的年金金額。由於年金受多項因素影響，大家可使用按證公司的計算機計出當中的變化。
此外，計劃有浮息及定息按揭計劃可以選擇。值得留意，物業估值對於可收取幾多錢有重要影響，物業樓齡高會有跌價壓力，美孚新邨是一個好例子，不少50年以上單位價值已難重返之前較高水平，個別想甩手需要大幅減價才有人承接。日子越久，之後可以透過逆按揭套到的錢或會減少。
維修費需要自付
逆按揭主要涉及前期開支，申請前需要先承擔輔導費，另如果樓齡超出50年，如上文所述需要自費一份樓宇檢測報告。另外，業主需要負責日常開支，例如管理費、地租、差餉、購買火險及維修費用。換言之，如果物業樓齡很高，經常需要花錢維修，申請逆按揭都未必有很多錢可以回籠。因此，假如打算置業的話，買入高齡樓除了本身做按揭年期或較低，日後想做逆按揭也較難，在財務上要考慮清楚。
