2022年強積金見紅 2023年應點部署？

2022年快將結束，相信不少港人都繼續有放假心情，又或者準備外遊迎接2023年來臨。不過，每年在這個時候，都是做總結及展望的好時機，而強積金作為主要退休資產之一，大家不妨抽少少時間去檢討，看看有沒有需要重新整頓地方。

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2022年大部份基金見紅

對於強積金投資來說，今年表現也是讓人失望的一年，據晨星及積金評級等不同研究機構估計，回報今年應跌11%至15%左右，達到雙位數，而且亦為繼2008年金融海嘯第二差的年份。表現最差的基金類別為香港、中國及美國股票基金，全年蝕近兩成。表現最好的基金類別為貨幣市場基金可錄得輕微正回報。整體強積金成員的平均虧損約為3萬元。

了解帳戶結餘狀況

香港整體強積金回報差與大環境不無關係，相信大家不時會看到各大媒體報道，但要做年檢就需要細看自己個人情況。因此，第一步是要看帳戶結餘。現時部份網上平台會顯示最近報表期內及自參與計劃起，帳戶總資產的利益或虧損。成員可再將現時最新的帳戶結餘去作比較。

一般來說，帳戶錄得正回報及有更理想的增長反映期內表現佳，但如發現是負數，則需要檢討投資策略，並要更仔細審視期內帳戶的投資狀況，好像自己將錢買了哪些基金。

趁機整合帳戶

在檢視強積金時，部份成員或會遇到一個問題，就是擁有多於一個帳戶。除非是有意，否則擁有三個或以上的帳戶會帶來管理困難，並且成為定期檢討的心理障礙，所以應該趁機會將多個強積金帳戶整合。香港近幾年受到疫情影響，多了人炒散或自己接freelance工作，所以多了些帳戶也不奇，如果有此情況，應在現在或2023年頭行動。

積金部署要看長綫及個人狀況

至於在強積金資產配資方面，檢討並非只看帳戶盈虧或基金賺蝕，更關鍵是審視個人狀況及人生階段，如多了家庭成員，或臨近退休，風險承受能力會降低，資產配置也需相應調整。

講到投資配置，成員除了看目前資產於不同基金類別的分布外，也要看未來供款或任何未來轉移資產的投資分配情況。在評估基金表現時，短期回報要看，因為能衡量近日走勢，惟更應着重長綫回報，好像三年、五年及十年的回報，才能更好掌握到基金中長綫表現，始終強積金作為長綫的退休儲蓄，時間看長一點是較為匹配。至於長期資產配置不應受短期市況左右，可是若認為情況屬中期，會影響半年至一、兩年，可將不多於兩成資產作技術性配置，例如認為美國加息會令債價受壓，可以將部份資金從債券基金調出至貨幣市場基金。

2023年看來也不會是平穩一年，尤其是市場擔心美國經濟衰退，在美股中，納指走勢差，大有再破底可能。中港股市在今波炒通關後要看經濟數據有否改善。不過，強積金採用平均成本法投資，已能大為減少短期市場波動影響，新投入資金不用特別改變配置安排，是累積資產才需要諗諗。若然驚，部份繼續放在貨幣市場基金，待市況明朗，特別是美國聯儲局確定不再加息後，才再分段入市，是可以考慮選擇。