3種你不可不知的財務意外
Murphy‘s Law (摩菲定律)告訴我們,凡事可能出錯的一定會出錯。哪怕是最周密的計劃,都會有萬一;財務計劃亦不例外,以為自己已計啱條數,怎麼還會有意外?
這裏分享3種「隱藏性」財務意外,看似不太會發生但其實並不然;我們不能預測未來,所以未雨綢繆是必須的。
1. 中年失業
現今企業不但要面對不穩定的宏觀政經環境,還有科技對各行各業帶來的衝擊;就連企業本身的存在意義及形態,亦時刻被檢討。
處於這樣的大環境,自己的職位分分鐘可能被消失,而最危危乎的是40多歲及以上的中年朋友,往往因為人工較高而成為企業裁員的「優先」對象,亦可能「被提早退休」。
這族群再就業會較年輕朋友難,幸運的話,也可能需要一兩年時間才找到新工作,也可能真的要提早退休。如果樓未供完子女還在讀書,沒有作好事先準備的話,中年失業面對的壓力是非常沉重的。
2. 臨時性殘障
現時越來越多人喜歡自由業,不過自由的代價,就是手停口停。輕微的抱恙如傷風感冒腸胃炎等,可能只影響幾天的收入,不打緊;但如果是一些稍為嚴重的問題,如運動意外受傷、創傷後遺症、憂鬱症等,康復時間可能需要6個月甚至更久,這時候就算醫療保險解決了診療費用,身體狀況沒法投入工作,更可能需要花錢請人照料日常生活所需,此時沒有收入,將會是個雙重打擊。
除了從事自由業的朋友,一些以賺佣金為主的行業,如保險及地產經紀,亦須留意這風險。
3. 意外破財
上述兩項,都是會導致收入中斷的意外,而更常發生的,是無緣無故破財。例子實在太多:新出的手機被偷、家中天花板漏水要緊急維修、離婚打官司等,大大小小的事故,數不勝數,也防不勝防。
對付以上三大財務意外,辦法只有一個,就是自製「緊急基金」。除了一般積蓄外,還必須有一筆隨時在手邊的應急錢,最少可以應付6個月或更長的生活費及必要開支;「天下太平」時先放定存收息,有需要時亦可隨時用得到。
千萬不要小看這筆錢的重要性。沒有這筆錢,遇到意外時可能要動用信用卡現金透支或個人借貸,這些往往都是令人墮入財務黑洞的第一步。「應急基金」不但應付了生活費用,更重要的,是應急的時間和空間。
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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者 Wendy So 沒持有以上提及的股票。
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