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30歲月入43,000元上車 用呼吸Plan按揭買新樓 兩年後會好慘 | 諗sir投資教室 | 理財個案
【理財解碼・用呼吸Plan上車】發展商近年推售新盤，提供高成數按揭，其中一種俗稱呼吸Plan，意指買家毋須入息證明及壓力測試，只要有呼吸就審批，吸引不少首期不足的買家使用上車。今次諗sir投資教室的讀者個案，30歲月入43,000元，剛結婚，最近買了一個780萬元的將軍澳新盤單位，用作自住，但支付首期後，僅餘下50萬元現金及10萬元股票（包括建設銀行及盈富基金）。
撰文：Smart ED編採部 ｜圖片：unsplash ｜資料及影片：諗sir（ Homebloggerhk ）
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而43,000元收入中，有17,000元用作供樓，5,000元家用，自己用5,000元，以及給父母2,000元等等，只可每月儲2,000元，擔心儲蓄不夠，同時又想問只每月有少少儲蓄，如何捕捉股市升浪。
股票問題方面，諗sir請來莫家強Alex代答。
用期權賺時間值
Alex認為如以每手買入方式買股票，入場費較大，故可用月供股票形式投資。如果用上期權，除可一直儲股票外，更可一直收時間值，兩三年後回報會不錯。
至於讀者的其他問題，諗sir認為讀者沒有足夠現金之餘，更大危機是兩三年後，呼吸Plan按按首兩年低息期完結，之後要支付P或P+1等高息，即屆時按揭息率達5、6厘之多。
以讀者物業買入價780萬元計，如當日85%按揭上會，即按揭借600多萬元，兩年後呼吸Plan息率要由原先P-2.2或更多，增至P+。
呼吸Plan先甜後勁苦
以按息6厘計，一年只是利息已達36萬元，即一個月還3萬元利息，而讀者每月人工只是43,000元。
若然轉按，又要補回大額差價，因銀行一般只借60%，而樓價更要扣除當日發展商提供的種種優惠。
如果樓價上升，當然不成問題；如樓價下跌，讀者就苦了。
諗sir建議這位讀者，可先向銀行借定低息貸款，提升現金水平，以應付日後不時之需。
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