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30歲月入43,000元上車 用呼吸Plan按揭買新樓 兩年後會好慘 | 諗sir投資教室 | 理財個案

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【理財個案・用呼吸Plan上車】發展商近年推售新盤,提供高成數按揭,其中一種俗稱呼吸Plan,意指買家毋須入息證明及壓力測試,只要有呼吸就審批,吸引不少首期不足的買家使用上車。今次諗sir投資教室的讀者個案,30歲月入43,000元,剛結婚,最近買了一個780萬元的將軍澳新盤單位,用作自住,但支付首期後,僅餘下50萬元現金及10萬元股票(包括建設銀行及盈富基金)。

撰文:Smart ED編採部 |圖片: |資料及影片:諗sir( Homebloggerhk

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而43,000元收入中,有17,000元用作供樓,5,000元家用,自己用5,000元,以及給父母2,000元等等,只可每月儲2,000元,擔心儲蓄不夠,同時又想問只每月有少少儲蓄,如何捕捉股市升浪。

股票問題方面,諗sir請來莫家強Alex代答。

發展商近年推售新盤,提供高成數按揭,其中一種俗稱呼吸Plan,意指買家毋須入息證明及壓力測試,只要有呼吸就審批,吸引不少首期不足的買家使用上車。

用期權賺時間值

Alex認為如以每手買入方式買股票,入場費較大,故可用月供股票形式投資。如果用上期權,除可一直儲股票外,更可一直收時間值,兩三年後回報會不錯。

至於讀者的其他問題,諗sir認為讀者沒有足夠現金之餘,更大危機是兩三年後,呼吸Plan按按首兩年低息期完結,之後要支付P或P+1等高息,即屆時按揭息率達5、6厘之多。

以讀者物業買入價780萬元計,如當日85%按揭上會,即按揭借600多萬元,兩年後呼吸Plan息率要由原先P-2.2或更多,增至P+。

Alex認為如以每手買入方式買股票,入場費較大,故可用月供股票形式投資。如果用上期權,除可一直儲股票外,更可一直收時間值,兩三年後回報會不錯。

呼吸Plan先甜後勁苦

以按息6厘計,一年只是利息已達36萬元,即一個月還3萬元利息,而讀者每月人工只是43,000元。

若然轉按,又要補回大額差價,因銀行一般只借60%,而樓價更要扣除當日發展商提供的種種優惠。

如果樓價上升,當然不成問題;如樓價下跌,讀者就苦了。

諗sir建議這位讀者,可先向銀行借定低息貸款,提升現金水平,以應付日後不時之需。

發展商近年推售新盤,不少都有提供高成數按揭。

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