【零基礎學投資】5個要點決定如何聰明地投資
趁年輕累積財富實現心中目標,您應該在哪裡投資?市場上有許多種證券(包括股票及債券等)可供選擇,這種第一選擇似乎是無限的,因為現在除了香港本地市場外,投資美股及A股基本上只是按個掣就能開戶,選擇多如繁星。
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但是,儘管您可以選擇的投資範圍很大,卻並不意味著每種可能性都適合您,就如近日大幅波動的比特幣等加密資產。
確保您持有的資產與您的投資目標相匹配是很重要的。請考慮以下五個因素:
1.時間範圍
在選擇一項投資之前,您應該確定的第一件事就是何時需要這筆錢。如果您計畫在30年後撤出,那麼最適合您的投資類型可能會與3年後需要的情況有所不同。
如果您的時間範圍不到3年,則應將資金投資於更安全的工具,例如債券和現金,股票比重應較低。您需要花錢的時間越長時,您就可以增加諸如股票之類的較高風險資產比重。因為這可以幫助確保即使發生大跌市,也不需要因為您需要資金,而迫於實現帳面的巨大損失。
2.目標
您有投資目標嗎?投資是專為儲首期買樓?為將來進修之用?還是為您的退休而設計?
如果您投資的帳戶只為興趣設立,看到價值上下波動,並不會像為重要目標而設的帳戶讓您困擾。因此,您可以在其中持有較高風險的投資。但是,如果您計劃用於罝業的帳戶損失了大量資金,則可能會阻止您實現目標,因此應更保守地進行管理。
3.風險承受程度
即使您很長時間才需要錢,帳戶價值的大幅波動也可能會令人不安。而且,如果您發現自己每次股市波動時都會感到焦急,那麼您的投資可能就太進取了。
網上有些免費評估可幫助您了解自己對風險的舒適程度。您可以根據自己的年齡以及過去對波動性的反應來了解承受多少風險。完成評估後,您可以選擇一種與您的個人舒適程度相稱的資產分配模型。
4.收入
您每月獲得收入高低,也可能會影響您的帳戶投資方式。您賺的越多,支付所有帳單的難度就越低;您賺的越少,您偶爾會通過利用積蓄去彌補收入不足的可能性就越大。
如果發生這種情況,進行更多波動不大的投資可能有助於防止您虧本出售。您是否認為您的收入在不久的將來會保持不變,增加還是減少也很重要。您期望的越多,承擔的風險就越大。但是,如果您很快就會得到減薪,那麼您的支出可能會超過您的收入,並且需要動用您的積蓄。
5.流動性
在緊急情況或突發事件中,您應該有足夠的資金來支付您的開支。擁有一個至少可以支付6個月生活費用的應急基金是十分重要。
如果您沒有設立緊急基金,那麼這些錢可能最終將要來自您的投資帳戶。若這種情況發生在股市上升期間,則可能對您的整體財務狀況沒有太大影響。但是,如果在股市下跌期間發生這種情況,則可能使情況更糟。
您擁有的現金越多,您可以處理的帳戶損失就越多。如果您的流動資金很少,則盡可能以風險較小的資產限制損失。
最後建議
您的投資選擇在實現財務目標方面發揮著巨大作用。您可以選擇很多高風險及潛在回報高的投資,但這並不意味著它們都是合適的。找到最適合您和您需求的產品是您投資旅程中至關重要的一步。
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