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6大方法幫您2021年財務健康Level Up!

·5 分鐘文章
6大方法幫您2021年財務狀況Level Up!
6大方法幫您2021年財務狀況Level Up!

2020年對大部份人來說都是艱難的一年,特別是對年輕的Y世代或千禧世代,因為包括香港在內的全球多個地區,經濟活動都受到疫情打擊,失業率上升,而且年輕失業率更為高企。

不過,不論您是Y世代或任何年紀,如果想在2021年財務上可以Level up(升級),就要做好以下6大要點!

1.定立預算必不可少

定立預算是掌握自己財務狀況最重要一步,所以必須紀錄每項資金的進出原因及金額。值得注意,除了要列出每一項經常性的費用外,一些不會每月出現的費用,如每年繳付的年度專業許可費用,又或者年繳的保費等都應計算在內。

計算不用太複雜,可利用簡單的試算表,又或者借助免費的應用程式去進行,只要有紀律每次輸入,一、兩個月後您就能大概了解自己的資金去向。

想更充份掌握所有費用?可能需要花多些功夫,因為信用卡支出往往隱藏很多您已經忘記的費用,您需要整理銀行帳戶資金進出情況和過去一年的信用卡帳單,這就能夠詳細把握實況。實際上,時間亦十分值得花(雖然可能要半天,甚至整日),因為一旦整埋好支出狀況,就可以看到超支的地方,並找到減少支出的方法。

2.將儲蓄及投資自動化

大家每天都忙碌工作,休息的時間都不足,找不到時間投資?又或者往往都推說遲一些才進行?

作為年輕人,最大本錢就是時間,因為透過複息可讓財富出現雪球效應,將少錢變大錢。如果已工作了一段時間,更應認清其重要性。因此,令自己有紀律進行儲蓄或投資是十分重要,所以要將儲蓄及投資自動化,每月將資金自動從薪金中扣除。這亦可以令到自己只用帳戶餘下資金應付日常開支及消費,確保不會因衝動性消費打亂財務大計,而儲蓄目標是按計劃進行。想更有效儲到錢?可看學識3大精明消費秘訣 不靠長銀包都儲到錢!

3.不要被“陷阱”再次傷害

對於大部份人來說,消費是令到儲錢計劃被破壞的最大原因,萬一花了不該花的錢,財務計劃就會落空。您要了解自己經常會跌入哪些「陷阱」,例如高級的美食、即興旅行或者名牌大減價。

人總是有弱點,最重要是提前解決,而且不代表您不要消費,您應是理性地將其納入預算。當然可能需要做出其他犧牲才能做到這一點,例如想去一次旅行,需要減少其他娛樂開支,每月將錢儲起。

您要瞭解自己在儲蓄方面可能會在哪些地方出問題,並想辦法加以解決。萬一在剛過的假期已中了「阱陷」要看假期使凸咗?3招教您如何走出假後財困。另外,如果您擔心會欠卡數,可考慮扣帳卡:【零基礎學理財】什麼是Debit Card?如何賺取現金回贈?

4.應急儲備不可少

變化總是較預期發生得更快,而意外開支很多時會令我們失預算,甚至陷入債務困難。特別是近年越來越多年輕人轉做Slash族,打多過一份工或轉做Freelancer,萬一生病或遇上意外不能工作就沒有收入。又或者有穩定工作也好,不幸遇上減薪或裁員,每月的帳單都是要準時繳付。如果您正在想轉做Freelancer應看想在2021年唔打工轉做freelancer要考慮什麼因素?

因此,在2021年,應優先建立完整的應急儲備,即一筆足夠應付至少3個月生活開支的資金。您的應急儲備應保留在儲蓄帳戶中,以備不時之需。

此外,不要用應急資金進行投資,因為萬一需要用錢,但投資組合卻處於虧損,您就需要實現虧損,並且未必有足夠資金應付問題。

5.控制及清還債務

在疫情影響下,大家在去年或者累積了一些債務,但無論負債原因為何,您都應建立並堅持一個可靠的還款計畫,務求在2021年將全部債務還清。

您先要了解清楚哪些債務使您付出了成本最高,並查看是否有可能降低您要支付的利息。您可以通過結餘轉戶或個人貸款來合併您的債務,這就可以更輕鬆,更便宜地還清債務。

6.為財務目標排序

也許您想在2021年底之前買入物業,又或者想在家裡度過超過一年後能有足夠的錢去一趟夢想假期。

無論是哪種方式,您都要以書面形式寫下目標,並弄清楚達到目標所需要的時間,並使用您的預算來幫助您實現目標。例如,如果您的大型旅程需要花費10,000元,那麼您每月需要儲1,000元,並且應在2021年剛開始的這段時間裡立即行動,在您的預算中加入這些目標,並每月進行儲蓄及投資。

最後建議

您定下今年的目標應該是在2021結束時,會比現時有更健康的財務狀況。因此,您應盡最大的努力,在2021年實現定立好的財務狀況目標,並要堅持落實執行,這樣在2022年到來時,您就能為自己慶祝。假如您遲遲未開投資大計,或許是有不必要誤解需要掃除:Y世代必須打破3個投資迷思

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