Bupa最新危疾計劃涵蓋高達98%危疾種類 每月保費低至108元 且針對癌症可有額外保障

·9 分鐘文章

提起保柏(Bupa),相信大部分讀者都會聯想到醫療保險,因為該品牌進入香港市場逾40年,主力提供團體醫療服務。近年保柏香港積極推出個人化產品,包括自願醫保及危疾,著力吸納未有足夠保障的年輕客戶群。集團將於未來三年,在港投資2億元,全面推動數碼化,為企業及個人顧客提供更佳的體驗。

撰文:經一編輯部| 圖片:新傳媒資料室、由受訪者提供

保柏香港最近推出「保柏危疾全禦保計劃」,涵蓋高達98%危疾種類,假設投保人為18歲的非吸煙人士,並以年繳形式付款,每月保費可低至108元,而賠償總額高達330萬元。該計劃提供三重保障,包括「嚴重危疾保障」、「早期危疾保障」及「額外癌症保障」,若不幸確診指定危疾,可獲一筆過賠償。

危疾往往需時治療,尤其是癌症治療,花費龐大,故投保人可以自選附加的「癌症治療賠償保障」,全數賠償住院及手術費用,每年高達100萬元。「癌症治療賠償保障」涵蓋癌症相關的合資格精神科治療,除了病人本身外,同時延伸保障至照顧者的心理輔導費用。

保柏(亞洲)有限公司業務及營銷總監孫瑩慧說:「我們的市場調查顯示逾六成15至34歲的本港年輕人(即約110萬至120萬人)未擁有個人醫療保障計劃,但同時他們正積極尋找可負擔的危疾保障產品。」

保柏香港因而針對性地推出「保柏危疾全禦保計劃」(Safe),並且邀請《全民造星III》冠軍趙祥誠(Ben),以輕鬆手法演出廣告。提起保柏,相信讀者都會想到醫療保險,但一般都是公司提供的團體保險,較少個人化的產品,但這個情況正在改變。

個人市場具潛力

保柏香港於2007年推出「保柏卓康健」個人醫療保險計劃,並於2009年推出「保柏智安保」危疾保險計劃,但其後未有積極發展個人市場。「集團花了很長的時間發展團體醫療業務,客戶數目龐大;雖然個人市場相對較新,但極具增長空間,故我們將花更多時間在這方面。」

政府於2019年推出自願醫保計劃,保柏香港亦有推出相關產品,先於該年推出標準及靈活計劃,另有專為恒生客戶而設的「環球優越自願醫保」,再於去年首季推出另一款靈活計劃「保柏非凡自願醫保計劃」(Hero),定位為中至高端的選擇,現時集團合共推出四種自願醫保產品。

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
保柏推出全新「保柏危疾全禦保計劃」,支援生活開支和癌症治療。

網上投保大增八成

Hero的賠償項目如外科醫生費、深切治療、訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療等均可獲全數賠償,每年保障限額高達3,000萬元。「逾半保柏香港自願醫保計劃的顧客選擇Hero,銷售反應超乎預期,而當初的銷售預算還未計及新冠疫情的影響。」

Hero同時關注及支援情緒健康,精神科治療可獲全數賠償,並設有免費24小時情緒解碼熱線,為顧客提供個人化情緒支援及面談輔導服務。顧客亦可以透過Bupa4Life健康應用程式,獲得關於精神健康的資訊,該App於去年12月推出,提供多元化的功能,協助識別健康風險,鼓勵實現整體健康目標,並推出健康獎賞計劃。

Bupa4Life的個人用戶約3,000名;企業用戶超過1,500名,兩者均在不斷增加。Bupa4Life可以連結至myBupa應用程式,後者可讓顧客隨時隨地瀏覽計劃資料、查閱及下載保單相關的文件、網上遞交索償、搜尋網絡醫生及診所。

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
Bupa4Life健康應用程式協助顧客了解及達成健康目標。

「myBupa的使用率十分理想,經網上遞交的門診索償比率高達90%,近月開始接受網上遞交住院索償,而我們是首批提供相關服務的保險公司。」網絡融入生活,尤其是千禧世代,他們喜歡在網上處理大小事情,保柏香港當然要配合他們的生活習慣,推出線上線下結合的策略,讓顧客享有無縫的顧客體驗。

剛剛推出的「保柏危疾全禦保計劃」可通過網上渠道投保,因為數碼銷售流程不斷完善,2020年保柏透過網上投保的客戶增長80%。

「香港保險行業的銷售,相當倚賴面對面的渠道,顧客非常習慣由保險顧問推介及銷售產品,在疫情影響之下,才開始轉往線上渠道。」

保柏香港並無自設代理團隊,主要透過經紀及直銷渠道,無論於團體或個人市場,兩者佔比均約為7:3。「集團於未來三年,將在港投資2億元,推動數碼化,提供全面的顧客旅程,除包括銷售及索償流程外,同時加入視像診症服務,以及管理身心健康的工具。」

打造完整醫療保障圈

保柏香港早於數年前已開始提供視像診症服務,惟本港地理環境較為狹窄,人們隨時上街便找到診所,故一直較少人使用相關服務。直至疫情爆發,人們盡量避免面對面的接觸,較多人願意嘗試視像診症服務,每一波疫情最嚴重時往往最多人使用。

保柏香港於去年7月將網絡門診保障延伸至涵蓋視像診症服務,顧客可安坐家中以視像通話方式,接受遙距診症,並且安排藥物運送到家。數碼化是保柏香港其中一大未來發展,另一個是發展個人市場,通過對市場和客戶需要的深入了解,研究開發適合不同人士需要的醫療保險產品。

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
保柏香港為顧客提供視像診症服務,在疫情下減少人與人之間的接觸。

現時個人業務約佔保柏香港整體生意35%;餘下65%,則來自團體業務,後者的客戶包括3,200間企業,當中包括為公務員提供醫療保障逾20年。2020保柏香港整體客戶保留率(retention rate)高達95%,去年的客戶忠誠度指標(Net Promoter Score)增長了20%,反映出顧客的滿意度。

「今年下半年,我們還會推出數種新產品,包括填補保障空隙的產品,讓顧客打造完整的醫療保障圈。」孫瑩慧說

保柏於1947年在英國成立,現時在世界各地提供醫療保險,並營辦診所、醫院、牙科中心及護老院等,集團不設股東,將所有盈餘投資於業務當中。保柏香港於1976年成立,在港業務包括醫療保險及醫療保健服務,醫療保險由保柏香港及保柏環球提供;至於醫療保健服務,則由卓健醫療提供 。

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
保柏香港設有兩間保柏牙科中心,提供全面牙科保健服務。

關注精神健康

保柏香港於2020年開展「Feel Better精神健康行動2020」,並且發布針對本港在職人士的精神健康調查。調查發現一半本港僱員曾經在新冠疫情爆發期間出現焦慮或抑鬱徵狀,中層管理人員出現焦慮或抑鬱徵狀的機率(分別為58%、57%)比一般僱員(分別為48%、47%)為高。

中層管理人員精神健康欠佳源於工作及家庭的多重職責,另即使有九成中層管理人員認同壓力降低其精神健康質素,當中只有一成曾尋求專業輔導。「精神科治療一般是醫療保險的不保事項,但保柏香港相當關注人們在這方面的健康,因此在去年12月起全面升級團體醫保及個人醫保計劃的精神健康保障,涵蓋門診及住院精神科治療及心理輔導。」

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
保柏香港推廣職場身心健康,包括設計簡單的辦公室運動。

提供線上線下工作坊

保柏香港設有僱員健康管理計劃及精神健康支援方案,為企業客戶提供合適的工具,以推廣職場身心健康,為管理團隊及一般僱員提供線上及線下的工作坊和活動,涵蓋各個精神健康範疇(健康飲食、瑜伽、冥想、畫班、按摩、情緒管理、壓力管理、工作生活平衡等),還包括精神健康急救課程和認證。

早前,保柏香港與香港心理衞生會推出「關心健康企業嘉許計劃」,表揚關注僱員精神健康的香港企業,推動業界對精神健康的關注度。

保柏香港個人化產品 吸納年輕客群 去年網上投保大增八成
保柏香港為員工及企業客戶提供多元化的線上線下健康工作坊和活動。(圖為攀石活動)
  1. https://www.edigest.hk/podcast-player/213198/%e7%96%ab%e8%8b%97-%e7%a7%91%e6%8a%80%e8%82%a1-%e4%b8%ad%e6%a6%82%e7%a7%91%e6%8a%80%e8%82%a1-%e6%96%b0%e5%9e%8b%e8%82%ba%e7%82%8e%e7%96%ab%e8%8b%97.mp3

  2. https://www.edigest.hk/podcast-player/213197/%e6%8a%95%e8%b3%87%e6%96%b0%e6%89%8b-%e9%9b%b6%e6%a6%82%e5%bf%b5-%e8%87%aa%e5%83%b1%e4%ba%ba%e5%a3%ab-freelance-%e5%84%b2%e8%93%84-%e5%ad%b8%e6%8a%95%e8%b3%87.mp3

  3. https://www.edigest.hk/podcast-player/213196/%e9%a8%b0%e8%a8%8a-%e6%a5%ad%e7%ba%8c-%e8%82%a1%e5%83%b9-%e7%9b%ae%e6%a8%99%e5%83%b9-%e4%bc%81%e6%a5%ad%e5%89%8d%e6%99%af-%e6%82%9f%e7%9f%a5.mp3

延伸閱讀:

The show must go on 英皇戲院疫市擴充 選址時代廣場開第7間新戲院

【奶茶經濟】中國郵政派信賣埋奶茶 輕鬆開5萬間分店 勁過喜茶、奈雪|林子俊

我們致力為用戶建立安全而有趣的平台,讓他們與志同道合的用戶聯繫交流。為改善我們的社群體驗,我們暫時停用文章留言功能