雅虎香港財經 H按 vs P按 浮息按揭點樣揀？
買家置業找銀行做按揭，銀行一般都會提供浮息按揭計劃，市面上的浮息按揭有兩種，分別是「H按」和「P按」。今文就跟大家探討一下，兩種浮息按揭計劃有何不同！
什麼是「H按」?
所謂「H按」，就是代表參考HIBOR「銀行同業拆息」的按揭計劃。HIBOR意思是本港銀行互相借貸時所使用的息率，反映銀行資金成本，升跌視乎本港銀行體系資金有多少：資金充裕時，利率下跌；資金不足時，利率就會上升。
當然，銀行不會做蝕本生意，批出按揭貸款予買家一定會在HIBOR之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取供樓人士1.5厘的利息。
不過問題又來了，一旦遇上HIBOR拆息突然大幅抽高而導致銀行某天資金成本緊張，供樓人士豈不是要捱很貴息？大家又不用太擔心，因為銀行會為「H按」提供「封頂息率」（或稱「鎖息上限」），以免上述情況發生，當然銀行也會因應情況，不時調整「封頂息率」。
什麼是「P按」?
至於「P按」則是參考Prime rate「最優惠利率」。傳統上，「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率，是銀行自行訂立的貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢而定。
與「H按」截然不同，「P按」的利率波動性不大，更曾經試過 10 年才變動一次（2008至 2018年），但「P按」的息率一般「H按」為高。
如何揀選 H 按與 P 按？
一般來說， H 按的「封頂息率」是等於 P 按：在HIBOR較低時，H 按息率固然較P按低；而當HIBOR較高時，由於H 按有「封頂息率」，利率最多也只是等於 P 按利率。所以 ，P 按息率通常都較H按為高，H 按自然較受市場歡迎。
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