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HKIFA 建議放寬強積金「累積期」與「提取期」的投資限制

<匯港通訊> 香港投資基金公會(HKIFA)建議全面檢討強積金投資框架,統筹整體的發展以更有效街接「累積期」與「提取期」,匯集各類「提取期」的產品。

HKIFA 的建議包括:1)放寬「累積期」與「提取期」的投資限制,容許強積金基金投資於更多資產類別,包括高收益債券、基建人實物資座、私募股權人創業基金、基建及商品等不同資產類別。基金公會認為,此舉可以讓基金經理為強積金成員物色更多可帶動回報增長的工具,更充份發揮分散投資的優點,從而為成員實現其退休目標並創造財富。

另外,基金公會又建議,為「提取期」所提供的產品另行制訂一套指引規定,以更符合強積金成員在「提取期」的需要。目前,強積金條例有關「提取期」產品的指引非常有限。鑑於香港人口結構的變化,另行制訂一套指引人規定可以有助業界為65歲+人士推出相適應的「提取期」產品。

基金公會亦建議,容許彈性設立只向 65歲†人士提供的特定「提取期」成份基金。此類「提取期」的成份基金在投資規定方面可以較寬鬆,例如容許投資於可帶來入息及提供派息的資產類別、目標日期股份類别,並可投資於強積金制度以外的此現有產品。

至於「積金易」平台,基金公會建議,可以為65歲+人士並留在強積金計劃內的退休人士提供一個很好的平台去實時轉換基金、取得基金詳細資料及整合戶口。可以考慮制訂一套機制,容許特定的「提取期」產品放在「積金易」乎台上供選擇。此舉可以吸引更多退休人士留在強積金計劃內,受惠於產品的創新和轉換,亦可享有更低廉的產品及靈活的操作。

基金公會指,積金局可提供支持,確保退休人士可在「提取期」取得充份的資訊來作更佳投資决定。積金局更可考慮提供一條標進化提取路徑(有別於目前「累積期」的預設投資策略路徑),為典型投資者提供預設方案來提供一定的保障。

基金公會更建議,將「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保費」的扣稅優惠分關,而非兩者共用六萬港元的扣稅額。換言之,該會建議政府為「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保費」各提供一個扣稅額。由於兩者在退休理財上有不同角色,彼此相輔相成而非相互排斥,因此不應共用扣稅額。

此外,基金公會建議,將這兩項扣稅上限提高至10萬港元(每項各有10萬元),與子女、教育及居所貸款利息等免稅額看齊。

HKIFA 表示,如要推動制度的優化,除了全面檢討強積金監管框架外,更需要與不同政策局及部門溝通及協調。HKIFA 的退休金小組委員會全力支持及參與討論,共同推動這方面的發展。 (BC)

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