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全球銀行業整頓行動似乎未能遏制可疑資金流

Yueqi Yang、Jennifer Surane、Yalman Onaran
·5 分鐘文章

【彭博】-- 過去十年裡向大型銀行開出的一波高額罰單,促使銀行向美國政府提示的可疑交易數量出現了爆炸式成長。但是目前尚不清楚這些審查是否起到了任何實際作用。

根據國際調查記者同盟(ICIJ)周末公佈的調查報告,銀行為他們無法確認的人或者實體移動了資金,而且在許多情況下是直到幾年之後才提交要求的可疑活動報告。該報告基於BuzzFeed News取得並與該同盟分享的洩露文件。報告稱,有些時候,銀行在收到美國官員的警告後仍繼續移動非法資金。

「他們需要在一旦看到重復的提交可疑活動報告原因就關閉這些帳戶方面做得更好,」總部位於華盛頓的追蹤全球非法資金流的組織Global Financial Integrity的董事總經理Tom Cardamone在電話中說。有些「糟糕客戶被提交過無數份相關可疑活動報告,但誰都沒有對此採取任何行動。」

周日披露的這些文件揭示了一個有缺陷的系統,在其中,銀行抱怨有關當局沒有就報告採取後續行動,而批評人士稱銀行沒有採取實質性舉措去阻止金融犯罪而直接放行。對於在2012年到2015年間因反洗錢不力、幫助客戶逃稅或違反美國制裁而共支付了200億美元的大型國際銀行而言,這一切都意外著聲譽再次受損的風險。

ICIJ獲得的上述文件指認了1999年至2017年之間金額超過2萬億美元、被金融機構內部合規人員提示為潛在洗錢或其他犯罪活動的交易。分析發現,這類交易最多的兩家銀行是德意志銀行(在文件中披露了1.3萬億美元可疑資金)和摩根大通 (披露了5140億美元)。

該調查基於銀行向美國財政部金融犯罪執法網絡提交的2,100多份「可疑活動報告」。Buzzfeed說,這份名為FinCEN文件的報告是88個國家的100多個新聞機構的調查結果。彭博新聞社沒有加入ICIJ,也未見到這些洩漏文件。

2012年對滙豐控股、渣打銀行的巨額罰款促使可疑活動報告激增,從當年的約60,000份增加到近年來的每年逾200萬份。然而,據銀行政策研究所(Bank Policy Institute)的一份調查,執法機構每年僅查詢這些警報中的4%。聯合國估計,金融系統裡的非法資金只有1%被沒收了。

「提交可疑活動報告並非護身符,」律師事務所Buckley的合伙人、前美國貨幣監理署(OCC)副首席法律顧問Dan Stipano表示。「如果未能對客戶採取適當的措施,許多銀行在提交了許多可疑活動報告之後仍將面臨重大執法行動。可疑活動報告未必能護得住。」

上述報告稱,雖然監管機構要求銀行在30-60天內提交可疑活動報告,但許多公司平均花了幾個月甚至幾年的時間來報告他們看到的可疑交易。

行業機構銀行政策研究所表示,法律禁止銀行談論可疑交易報告。該機構說,根據過去的情況,有些案件很可能與執法機構要求維持一個所謂的可疑賬戶存在,以便當局可以在逮捕或定罪之前追蹤資金去向有關。

眾銀行已經雇用了數千名員工來增強反洗錢和金融犯罪團隊實力,有些銀行已從某些國家撤出,並取消了與數百家小銀行的代理銀行關係。但是高管們承認,他們將無法消除所有非法活動。

「這是銀行業的本質--移動資金,」前富國銀行和美國銀行反洗錢負責人、現在自己開了諮詢公司RegTech Consulting的Jim Richards說。「因此,儘管用了種種努力來打擊這類活動,也總會有一些犯罪資金通過銀行系統流動。這只是他們每天處理的數萬億美元中的很小一部分。」

該報告凸顯一個例子:根據記錄,摩根大通為馬來西亞1MDB醜聞中逃亡的金融家轉移超過10億美元。該銀行還為Paul Manafort處理了款項支付,調查顯示,這位唐納德· 川普總統的前競選經理,在他在競選活動中遭到指控涉及洗錢和腐敗之後辭職。

摩根大通告訴ICIJ,法律禁止其討論客戶或交易。它說,它在追求「以情報主導的調查」中扮演了領先角色。

ICIJ表示,大型銀行的合規人員通常工作過度且缺乏資源,他們依靠Google的基本搜索來找出匯款背後的人員身份。ICIJ援引文件稱,經常是在交易或客戶成為負面新聞報導或政府調查的對象,而資金卻早已消失時,銀行才提交可疑活動報告。

根據ICIJ獲得的文件,其他涉及的銀行包括渣打銀行,紐約梅隆銀行和巴克萊銀行,涉及超過200億美元的可疑活動。紐約梅隆銀行發言人說,該公司在認真保護全球金融體系的完整性方面發揮了作用,包括提交可疑活動報告。巴克萊銀行在給Buzzfeed的一份聲明中說,他們投入大量資源來檢測和標記可疑活動。

滙豐銀行股價在香港盤中一度下跌了4.4%,跌至1995年以來的最低水平。渣打銀行一度下跌了3.8%。

週一,滙豐銀行在一份聲明中表示:「從2012年開始,滙豐銀行多年來著手改革其在60多個司法管轄區打擊金融犯罪的能力。滙豐現在是一個比2012年安全得多的機構。」

渣打銀行在一份聲明中表示,該銀行極為嚴肅地履行打擊金融犯罪的責任,並已在合規計畫上進行了大量投資。

原文標題Global Bank Crackdown Seen as Failing to Curb Suspect Flows (1)

(增加第12段後內容)

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